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Bankmanagement (Subject) / Lektion 1 (Lesson)
Seiten 1 - 10
This lesson was created by KarinM.
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- Risikotransformation Bank bringt die unterschiedlichen risikibereitschaften der Schuldner und Einleger in Einklang Risikoselektion: Risiken werden nach bestimmten Gleichheitskriterien selektiert Risikodiversifizierung: Portofiobildung durch Verteilung mehrerer Kapitalnehmer, deren Risiko nicht vollständig korreliert ist Risikoallokation: Verteilung des Risikos auf das Wirtschafssubjekt mit der geringsten Risikoaversion
- Informationstransformation Informationen sammeln, bewerten, verarbetien Informationen von Kretitnehmern und Einlegern zu sammeln oft teuer, unsicher evtl unmöglich
- Theoretische Existenzmodelle Warum existieren Banken? Durch Marktunvollkommenheiten bzw. Friktionen fallen für den Aufbau einer Finanzierungsbeziehung Kosten an, banken bieten Lösungen an, die diese Kosten minimieren
- Theoretische Existenzmodelle Konsistene Erklärungsansätze Diversifikation und Monitoring: Banken al "delegated monitors", die im Auftrag vieler Einleger, durch ein diversifiziertes Kreditportfeuille die Delegationskosten minimieren Liquidität: Produktion von liquiden, informationsintensiven Kontrakten (Einlagen) aus illiquiden, informationssensitiven Kontrakten (Kredite)
- Theoretische Existenzmodelle Grundkonstruktion einer Bank Vergabe von illiquiden, ausfallbedrohten Krediten: Bank als Stillhalter in einer langlaufenden Put-Option (Verkaufsotion) Angebot von liquiden Einlagen; Einlagen als Stillhalter in einer kurzlaufende Put-Option Vorhaltung von EK als Ouffer für Ausfälle: EK als Call-Otion, aber mit Pay-off einer Stillhalter-Put-Option Systematische Gefahr eines Bunk-runs aufgrund von Fristentransformation und der Gefahr von Illiquidität Folge: Grundsätzliche Anreizkombatibilität zwischen Eigentümern/Managern und Einlegern. Anreiz zur Vorhaltung ausreichenden EK; kein Anreiz und kaum Möglichkeiten für "Asset Substitution" ( Ankauf von Vermögenswerten die risikoreicher sind als diejenigen die der KN einer Wertpapierhandels nach Ansicht des KG zu kaufen beabsichtigte). Aber: droht Überschuldung, besteht nachhaltiger Anreiz zu einem Gamble fpr Resturrection ( Versuch von bankmanaern ein Institut das kurz vor der Insolvenz steht durch Geschäftssratgien mit hohem Risiko zu sanieren)
- Geschäftsfelder Zahlungsverkehr Grundbegriffe Zahlungsmittel, Kontovertrag Konto spielt zentrale Rolle -->Basis für Kundenbindung
- Geschäftsfelder Zahlungsverkehr Zentrales ökonomisches Erfordernis im Zahlungsverkehr hoher Standardisierungsgrad zur Senkung der Kosten des Zahlungsverkehrsnetzes: schafft Netzwerkexternalitäten Automatisationsvoraussetzung: BIC/IBAN, Vorlagen, Bankleitzahlen, Vorducke..) EDIFACT- electronic data interchange for administration, Commerce and Transport SEPA - single euro payments area - Europaweiter einheitlicher Zahlungsraum für Transaktionen in Euro (internat. Zahlungsverkehrsnetz)
- Geschäftsfelder Zahlungsverkehr Zentrales ökonomisches Erfordernis im Zahlungsverkehr hoher Standardisierungsgrad zur Senkung der Kosten des Zahlungsverkehrsnetzes: schafft Netzwerkexternalitäten Automatisationsvoraussetzung: BIC/IBAN, Vorlagen, Bankleitzahlen, Vorducke..) EDIFACT- electronic data interchange for administration, Commerce and Transport SEPA - single euro payments area - Europaweiter einheitlicher Zahlungsraum für Transaktionen in Euro (internat. Zahlungsverkehrsnetz) Target2: trans european automated Real-time gross settlement express transfer system
- Geschäftsfelder Zahlungsverkehr Verfügungsmöglichkeiten Überweisung Lastschrift Scheck Kunden-/Debit-/Kredit-/geldkarte oder Barabhebung
- Geschäftsfelder Auslandszahlungsverkehr Nicht dokumentärer Zahlungsverkehr und Reisezahlungsmittel (Sorten, Reiseschecks, Kreditkarten)--> SWIFT dokumentärer Zahlungsverkehr: zur Abwicklung des internationalen Handels
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- Geschäftsfelder Zahlungsverkehr sonstige Apekte Cross Selling Wertstellung Bodensatztheorie/Liquiditätstheorie Cash Management-Systeme Ziele: Rentabilität, jederzeitige Zahlungsbereitschaft Instrumente: Cash pooling, netting im konzern, Kreditgeschäft