Finanzierung (Subject) / Kapitel 7 (Lesson)

There are 10 cards in this lesson

Realkredit u. Bausparkredit

This lesson was created by Cafebohne.

Learn lesson

This lesson is not released for learning.

  • Was ist der Beleihungswert? wird für die Kreditvergabe benötigt d.h. der Kreditgeber berechnet den Beleihungswert und berücksichtigt dabei sein Risiko also allas was bein einem schnellen Verkauf zur Minderung des Kaufpreises fürhen könnte (Lage, Ausstattung und Bonität des Schuldner) wird berücksichtigt. Baukredite werden grundsätzlich nur bis zum Beleihungswert vergeben er reflektiert den Wert der Immobilie unter Würdigung der besonderen Sicherheitsbedürfnisse der Bank er entspricht der maximalen Beleihbarkeit Persönliche Eigenschaften des Kreditnehmers dürden nicht berücksichtigt werden Wird durch die Bank unter Beachtung strenger Wertermittlungsvorschriften und Abschläge festgelegt muss regelmäßig neu ermittelt werden
  • Wie wird der Beleihungswert definiert? Der Beleihungswert darf den Wert nicht überschreiten, der sich im Rahmen einer vorsichtigen Bewertung der zukünftigen Verkäuflichkeit einer Immobilie und unter Berücksichtigung der langfristigen, nachhaltigen Merkmale des Objekts, der normalen regionalen Marktgegebenheiten sowie der derzeitigen und möglichen anderweitigen Nutzungen ergibt. Spekulative Elemente dürfen dabei nicht berücksichtigt werden. Der Beleihungswert darf den Marktwert nicht übersteigen. § 16 (2) Pfandbriefgesetz
  • Was ist der Unterschied des Beleihungswerts zum Verkehrswert? Der Verkehrswert ist: zeitraumbezogen ein Dauerwert hat den Charakter einer vorsichtigen Prognose
  • Wie hoch ist der Beleihungswert einer Immobilie? Der Beleihungswert einer Immobilie liegt bei ca. 10-15 % (je nach Objektart, Nutzung und Zustand) unter den Baukosten bei Neubau bzw. dem Kaufpreis, wertsteigender Renovierungs- und Modernisierungsmaßnahmen wreden max. 50% berücksichtigt.
  • Wie wird der Marktwert definiert? Ist der geschätzte Betrag, für welchen ein Beleihungsobjekt am Bewertungsstichtag zw. einem verkaufsbereiten Verkäufer und einem kaufbereiten Erwerber, nach angemessem Vermarktungszeitraum, in einer Transaktion im gewöhnlichen Geschäftsverkehr verkauft werden könnte.
  • Wie wird der Beleihungswert von der Bank berechnet? Der Beleihungswert berechnet sich aus dem Kaufpreis + den Wertsteigernde Maßnahmen (Modernisierung, Umbau, Sanierung) = Wertansatz. Vom Wertansatz wird ein Sicherheitsabschlag (meist 10%) abgezogen = Beleihungswert.
  • Warum wird der Beleihungswert vorsichtig kalkuliert? Da dieser Wert beim späteren Verkauf der Immobilie unter normalen Umständen jederzeit erzielt werden soll. Übersteigt der Kreditwunsch ca. 80% des Beleihunswertes so muss der Kreditnehmer mit Zinsaufschlägen rechnen.
  • Was ist der Beleihungsauslauf? ein wichtiges Maß für das Risiko einer Finanzierung sollte nie 100 % übersteigen (wird jedoch häufig nicht beachtet) International wird statt des Beleihungsauslauf der Loan to Value Ration herangezogen Grundsätzlich gilt ... "Je besser der Beleihungsauslauf, desto besser die Kondition". Der Beleihungsauslauf ist eine Prozentzahl, die das Verhältnis zwischen Ihrem Darlehen inklusive bestehender Vorlasten und dem Beleihungswert Ihres Objekts wiedergibt.
  • Wie wird der Beleihungsauslauf berechnet? Darlehensbetrag + Vorlasten / Beleihungswert *100
  • Wie unterscheidet sich der BA zum LTV (Loan to Value Ratio)? LTV berücksichtigt keine Vorlasten LTV bezieht sich auf den Marktwert LTV wird laufend neu berechnet, während der BA i.d.R. nur bei Kreditvergabe berechnet wird und dann ggf. bei Kreditüberprüfungen / Beleihungswertermittlungen angepasst wird