Fachwirt für Versicherung und Finanzen (Fach) / Vorbereitung Prüfung Teil B Produktmanagement Sach (Lektion)

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• Gründe und Vorteile für internationale Versicherungsprogramme - Große und zunehmen auch mittelständige Unternehmen sind weltweit tätig - unterschiedliche Risikosituationen im In-und Ausland - lokal unterschiedliche gesetzliche und politische Gegebenheiten - lokal üblicher Versicherungsschutz schützt die Vermögenswerte nur unzureichend + zügige Regulierung nach lokalen Gesetzen + abgestimmter harmonisierter Versicherungsschutz + Vermeidung von Deckungslücken + Vermeidung steuerlicher und gesetzlicher Probleme
• Vertriebssteuerung eines neuen Produkts - Wahl der Vertriebskanäle? - Vertriebskennzahlen - Provision-/Courtagehöhe - Annahmerichtlinien zu streng
• Schadensatz (Berechnung) Gründe für eine Senkung des Schadensatzes = Verhältnis aus dem Schadenaufwand aller Risiken zur Gesamt-Versicherungssumme - wird in Promille angegeben (z.B. 1917:2871= 0,67%o) - gestiegene Stückzahlen, dadurch erhöhte Gesamt-Versicherungssumme - Rückgang der Schadenstückzahlen
• Non-admitted Länder = Verbotsländer Versicherungsschutz von ausländischen Versicherern sind im Inland verboten. Versicherungsschutz darf nur von dort zugelassenen Versicherern erfolgen.  z.B. Schweiz, China, Russland, Türkei, Japan, Thailand, Brasilien
• Funktion des Master-Covers - MasterCover besteht für die Konzernmutter als VN  - weitgehender Versicherung im Rahmen der versicherten Gefahren - über diesen werden ggf. lokal vorhandene Deckungslücken geschlossen - wichtige Zusatzdeckungen sind enthalten: Vorsorgeversicherung, erweiterte Deckung, Naturgefahren - ergänzt und erweitert die Deckung ganz individuell nach den Bedürfnissen des VN und gilt i.d.R. für alle Unternehmensgruppen - gleich evtl. Unterschiede und Deckungsgrenzen der lokalen Grundpolicen aus
• Fremd-vor Außenversicherung und die Ausnahmen Im Innenverhältnis sollte in Abweichung von § 78 VVG wie folgt verfahren werden:  Treffen Fremd-und Außenversicherung zusammen, so haftet im Verhältnis der Versicherer zueinander allein der Fremd-Versicherer im Rahmen des Vertrages.  Darüber hinaus kommt im Außenverhältnis ggf. eine Haftung des Außenversicherers in Betracht Ausnahme: Kfz, Eigentum vom Gästen, Gebrauchsgegenstände von Betriebsangehörigen
• zeitabhängige und zeitunabhängige Mehrkosten in der Betriebsunterbrechungsvers. zeitabhängige: Kosten die proportional mit der Dauer der Unterbrechung entstehen (z.B. gemietete Maschinen)  zeitunabhängige: Kosten, die während der Unterbrechung nicht fortlaufend entstehen (z.B. Umprogrammierung, Umrüstung)
• Selbstbehaltsvarianten Franchise:  - Abzugsfranchise - Integralfranchise - Prozentualer SB - Zeitlicher SB - i.d. Ertragsausfallversicherung 48 Std. 
• Schwankungen der Lagerbestände Wie erfolgt die Beitragsberechnung in der Stichtagsversicherung? - zu Beginn der Versicherungsperiode wird eine Vorauszahlung in Höhe von 50 % des Jahresbeitrages fällig - der Jahresbeitrag wird aus der Versicherungssumme berechnet - Aus dem Durchschnitt der gemeldeteten Stichtagswerte wird der tatsächlich geschuldete Beitrag berechnet = geschuldete Beitrag höher - Nachzahlung = geschuldete Beitrag niedriger - Erstattung
• allgemeine Schadenminderung eines eingetretenen BU-Schadens - Anmietung fremder Räume - Anmietung fremder Maschinen - Auslagerung von Produktionsteilen - Halb-oder noch nicht fertige Teile verkaufen
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• Lebenszykluseffekt Wohnbedürfnisse des Menschen ändern sich im Laufe des Lebens, aufgrund der jeweiligen Einkommens-und Lebenssituation
• Remanzeneffekt = ältere Menschen leben häufig unabhängig von den tatsächlichen Bedürfnissen, in großen Wohnungen/Häuser, die sie in früheren Phasen des Lebens bezogen haben und emotional gebunden sind
• Kohorteneffekt = Veränderung der Wohnbedürfnisse der ganzen Gesellschaft, hervorgerufen durch allgemein wachsenden Wohlstand und Wertewandel - Veränderung der Lebensformen sorgen dafür, dass verschiedene Generationen im gleichen Lebensalter unterschiedliche Wohnbedürfnisse haben
• Folgen wenn die Versicherungssumme die Stichtagsmeldung übersteigt kann durch Meldung des VN ein Antrag auf Erhöhung der Höchstversicherungssumme erfolgen
• Bewertungszeitraum in der Betriebsunterbrechungsversicherung Zeitraum 12 Monate Rückswärtsbetrachtung um Versicherungssumme ud Versicherungswert zu bestimmen Problem: Wachstum kann nicht berücksichtigt werden
• Schadenarten in der Güterversicherung Verlust  Beschädigung Vermögensschäden
• Arten der Betriebsunterbrechungsversicherung - große BU: eigenständiger Vertrag - mittlere BU: wie große BU - kleine BU: nur über Klausel in der Inhaltsversicherung einschließbar
• Repräsentant = befugt durch den VN, selbständig in einem gewissen Umfang für den VN zu handeln und auch dessen Rechte und Pflichten wahrzunehmen.  Daher wird das Verhalten des Repräsentanten dem VN angerechnet
• Betriebsunterbrechungsversicherung Rückwirkungsschaden und Wechselwirkungsschaden Rückwirkungsschaden: in einem fremden Betrieb muss ein Sachschaden eingetreten sein Wechselwirkungsschaden: im eigenen Betrieb ist ein Sachschaden eingetreten sein Klausel muss vereinbart werden
• Ertragsausfallversicherungen allgemein - Betriebsschließung durch einen Sachschaden (fixe Kosten & Gewinn in der BU) - Mietverlust - Betriebsschließungversicherung durch behördlich angeordnete Schließung wegen des Infektionsschutz
• technische Betriebsunterbrechung Betriebsunterbrechung nach einem Maschinen-oder Elektronikschaden Ausfallziffer:  - was produziert die Maschine: Menge, Zeit sind Grundlage zur Ermittlung des Schadens
• demographischer Wandel betrachtet auf die Hausrat-und Wohngebäudeversicherung - Nachfragestruktur auf der privaten Seite der privaten Kunden ist beeinflusst - Verschiebung der Altersstruktur - Änderung der Schadensszenarien wegen Alter der Kunden - Wohngebäude - Rückgang der Bevölkerung = Rückgang der Neubauvorhaben GDV 2030: Rückgang der Neubauaktivität durch:  z.B. Anstieg erneuerbare Energien - kleine Immobilieneinheiten
• Wertzuschlagsklausel (Definition) = basierend auf einem Preisbasisjahr wenn die Grundsumme und der Wertzuschlag richtig ermittelt ist, haftet der Versicherer aus der Grundsumme und dem doppelten Wertzuschlag
• Mietverlustversicherung im gewerblich genutzten Gebäude (steigende Mieten) - es kann durch steigende Mieten eine Unterversicherung entstehen - der VN sollte die Versicherungssumme den steigenden Mieten anpassen
• gleitende Neuwertversicherung (Definition) - mittels Baukostenindex auf das Basisjahr 1914 berechnet - Beitrag auf Basis Wert 1914 x Prämienfaktor - VR haftet bis zur Höhe des ortsüblichen Neubauwertes
• Mietverlustdeckung in der Wohngebäudeversicherung (steigende Mieten) - es wird Mietausfall gezahlt - bei gleitender Neuwertversicherung haben Mieterhöhungen keine Auswirkungen, da es eine Obergrenze gibt - Begrenzungen der Entschädigungen für den Sachsubstanzschaden und Mietausfall bis zur Versicherungssumme
• Probable Maximum Loss PML= der geschätzte wahrscheinlich höchste Schaden, mit dem man bei einem einzelnen Ereignis unter Berücksichtigung der Risikogegebenheiten bei vorsichtiger Betrachtung rechnen muss.  Aufgabe: Ermittlung einer risikogerechten Prämie + Zeichnungskapazität
• Haftungsgrenzen HGB Verlust oder Beschädigung: 8,33 SZR x kg (1 SZR = 1,3 EUR) Vermögensschäden: 3-fache des Betrages, der bei Verlust des Gutes zu zahlen wäre

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