Fachwirt für Versicherung und Finanzen (Fach) / Vorbereitung Prüfung Teil B Produktmanagement Sach (Lektion)
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Sachversicherung für private und gewerbliche Kunden
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- Bestandteile der Annahmerichtlinien im Bezug auf die ... - Abgrenzung zur privaten Gebäudeversicherung (max. 50 % gewerbliche Nutzung) - Höchstversicherungssumme - Alter des Gebäudes (anschließend Sanierungsbogen erforderlich) - Zeichnung von Risiken mit ...
- Aufbau und Bedeutung des Versicherungsantrages Aufbau: - Allgemeiner Teil (Name) - Technischer Teil (Beginn, Ablauf) - Risikoteil (Versicherungsort) - Formaler Teil (Belehrungen, Hinweise) zu dem gesetzliche Informationen, Produktinformationsblatt, ...
- objektives und subjektives Risiko in der Wohngebäudeversicherung ... objektiv: erkennbar, messbar und nicht beeinflussbar (z.B. Bauart, Bedachung) subjektiv: hängt vom Verhalten, der Einstellung und den Wertevorstellungen des VN ab (z.B. Sorgfaltsinteresse)
- Inhalt der Annahmerichtlinien für gewerbliche Risiken ... z.B. Zeichnungsverbot für bestimmte Betriebsarten Zeichnungsverbot für bestimmte Gebäudemerkmale (weiche Dachung) unerwünschte Risiken
- Auswirkungen wenn die Annahmerichtlinien nicht angewandt ... z.B. diverse Risiken werden nicht vom Rückversicherer gedeckt, dadurch ist das versicherungstechnische Interesse gefährdet
- versicherungstechnische Kennzahl Combined Ratio = kombinierte Schaden-/Kostenquote Formel: Schadenaufwand + Kosten: Beiträge x 100
- Instrumente der Absatzpolitik - Produktpolitik (Versicherungsschutzgestaltung) - Preispolitik (Preisstrategie) - Kommunikationspolitik (Werbung) - Distrubutionspolitik (Absatzweg - Makler-, Banken- oder AO-Vertrieb)
- Vorteile und Rechenweg der Deckungsbeitragsrechnung ... Rechenweg: Beitragseinnahme abzgl. direkt zurechenbarer Risiko-und Betriebskosten - ein positiver Deckungsbeitrag trägt zur Deckung des Gemeinkostenblocks bei Vorteil: Programm- bzw. Spartenentscheidungen ...
- Gründe für den Abschluss einer Transportversicherung ... - Besuch von Messen und Ausstellungen - Transporte werden auch durch andere Verkehrsträger durchgeführt - Versicherung von fremden Interessen - Mitversicherung weiterer Deckungsbaustein (z.B. Reisegepäck) ...
- versicherungstechnische Prozesse bei einer Produkteinführung ... - Entwicklung und Marketing (Produktplanung, Gestaltung) - Vertrieb (Absatzplanung, Kundenservice) - Risikomanagement (Risikostrategie, Controlling) - Abwicklung/Betrieb (Antrags-, Vertrags-und Schadenbearbeitung) ...
- Handelssanktionen - spielen dann eine Rolle, wenn diese Sanktionen auch das Verbot von Versicherungen beinhalten - sofern diese Sanktionen den Import oder Export bestimmer Güter umfasssen, sind der Abschluss einer Versicherung ...
- Argumente für den Abschluss einer Bauleistungsversicherung ... - Bauherr bestimmt den Versicherungsumfang - Bauverzögerungen werden vermieden - Bauhandwerker sind mitversichert - Bauleistungs-Versicherer reguliert vorab und führt dann ggf. den Regress durch
- Einschätzung des Leitungswasser-Risikos und die Maßnahmen ... Einschätzung: - Alter des Rohrleitungssystem - Vorschäden - Nutzungsart des Gebäudes Maßnahmen: - Vereinbarung einer SB - nur weiter versicherbar, wenn technische Verbesserungen durchgeführt ...
- Tarifgestaltung für Neubauten - Neubaunachlass - altersbezogene Staffelbeiträge - altersabhängige SB
- Referenzen für das Benchmarking und Beispiele - Abschlussaufwendungen - Verwaltungsaufwendungen - Provisionen - Löhne/Gehälter - Spartendaten - Anzahl der Verträge - verdiente Nettobeiträge = systematischer und kontunierlicher Prozess des Vergleiches ...
- gesetzliche Grundlagen des Frachtführers HGB § 407 bis 450 HGB
- gesetzliche Grundlagen des Spediteurs HGB § 453 bis 466 HGB
- DIC und DIL-Deckung Bei der DIC oder DIL Deckung handelt es sich um eine Regelung zum Verhältnis der Grundsicherung im Ausland zur inländischen Versicherung (MasterCover) DIC = Difference in Condition (Konditionsdifferenzdeckung) ...
- Mitversicherung (Definition) = Beteiligungsgeschäft - Aufteilung des Versicherungsschutzes erfolgt nach vereinbarten Quoten - jeder beteiligte Versicherer hat einen eigenständigen Vertrag - dem VN sind alle im Risiko beteiligten ...
- Franchisevarianten Abzugsfranchise: bei jedem Schaden ist der VN bis zum vereinbarten Betrag (z.B. 250 €) beteiligt, Schäden unter dem Betrag trägt der VN selbst Intergralfranchise: Schäden unter dem vereinbarten ...
- Auswirkungen der Franchise auf den VN und den Versicherer ... VN: Beitragsreduzierung, Erhöhung des Sorgfaltsinteresse, Eigenbeteiligung im Schadenfall VR: geringere Anzahl von Schäden, geringere Entschädigung, Reduzierung von Schadenregulierungskosten z.B. ...
- obligatorische und fakultative Kosten mit einer Empfehlung ... obligatorische Kosten = müssen aufgrund gesetzlicher Vorschriften zwingend im Versicherungsvertrag enthalten sein (VVG - Schadenminderungskosten) fakulative Kosten = können auf Antrag des VN miversichert ...
- Erst-Risiko = Versicherer übernimmt das erste Risiko - eine evtl. Unterversicherung wird nicht angerechnet - Versicherer leistet bis zur vereinbarten Versicherungssumme - VN trägt das 2. Risiko - den übersteigenden ...
- objektive Risikofaktoren in der Transportversicherung ... - Transportmittel - Art des Gutes - Transportweg - Verpackung - Lagerung
- imaginärer Gewinn (Definition) = erhoffter, aber noch nicht realisierter Gewinn - kann auf Antrag des VN mit einer Klausel bis 10 % mitversichert werden
- Aufgabe und Inhalt der Haftzeit in der Ertragsausfallversicherung ... - während der 12 monatigen Haftzeit bildet die Versicherungssumme bei der Schadenregulierung die Leistungsobergrenze - Rückwärtsbetrachtung Bewertungszeitraum: Ende des Betriebsunterbrechungsschaden ...
- Vor-und Nachteile der Beitragsmodelle (Gesamtwerte ... Gesamtwerte: + exate Abrechnung der tatsächlich gemeldete Summe je Reisestrecke + Berücksichtigung von nicht fakturierten Transporten + Beitrag für politische Risiken kann genau berechnet werden ...
- Funktionen des Bewertungszeitraums in der Feuer-Betriebsunterbrechungsversicherung ... - Ermittlung des Versicherungswertes erfolgt aus den fortlaufenden Kosten und dem Betriebsgewinn, der ohne Unterbrechung in dem Bewertungszeitraum erwirtschaftet wurde - 12 Monate Haftzeit (mit Vereinbarung ...
- Problem der nicht fakturierten Transporte auf der ... nicht fakturierte Transporte sind nicht im Umsatz enthalten , stellen aber für den Transportversicherer ein Risiko dar in der Kalkulation müssen daher Annahme getroffen werden und diese müssen Kalkulatorisch ...
- Arten der Außenversicherungen selbständige: - eigene Position mit eigener Versicherungssumme (i.d.R. Deckungsgrenzen und Erstversicherungssummen) abhängige: - Versicherer bietet auf Antrag des VN Versicherungsschutz für Sachen ...
- Verkaufsargumente für ein neues Produkt (Hilfsmittel) ... - Prospekt - Hilfsmittel für die Ermittlung des Bedarfes (Fragebögen) - Schulungsunterlagen - Leitfäden für die Einwandbehandlung - FAQ´s - Beratersoftware - Beratungsprotokolle - Zeichnungsrichtlinen ...
- Zweck von Annahmerichtlinien = spielen die Risikopolitik des Versicherers wieder (Risikoprüfung) - ein solides, dauerhaftes Geschäft braucht Regeln, um das versicherungstechnische Risiko zu mindern Beispiele: - Klarheit über ...
- Beispiele für eine Änderung der Annahmerichtlinien ... = können sich sowohl positiv als auch negative Auswirkungen auf die Umsatz-und Ertragssituation ergeben + steigender Ertrag + geringere Schadenquote + bessere Umsatzrendite + weniger Schadenfälle - ...
- beanspruchungsgerechte Verpackung = wenn diese unter Berücksichtigung von Versandbelastungen, Versandweg, Versanddauer sicherstellt, dass das Packgut ohne Schaden den Empfänger erreicht
- versicherte und nicht versicherte Kostenarten in der ... versicherte: - Löhne/Gehälter - Pacht/Miete - Grundsteuer nicht versicherte: - Umsatzsteuer - Ausfuhrzolle - Verbrauchssteuern
- Über-und Unterversicherung Überversicherung: - die Versicherungssume übersteigt den Versicherungswert - der Versicherer als auch der VN können verlangen, dass die Versicherungssumme unter verhältnismäßiger Minderung der ...
- Invitationsmodell - Beratung und Erfassung risiko relevanter Daten - Antrag des VN (Antrag auf Angebotsabgabe durch den VN) - Prüfung durch den Versicherer ( 2 Wochen Widerrufsfrist § 8 VVG) - Annahme durch den VN - ...
- Antragsmodell - Beratung und Angebot - Antrag des VN - Prüfung des Versicherers (2 Wochen Widerrufsrecht §8VVG) - Annahme durch den Versicherer und Aushändigung der Police Vorteile: + Eingang des Antrages bedeutet ...
- Bestandteile der Bruttorisikoprämie und mögliche ... Nettorisikoprämie + Sicherheitszuschlag = Bruttorisikorpämie Die Nettorisikoprämie entspricht dem erwarteten Gesamtschaden auf Basis des Äquivalenzprinzips. Sie ist eine Art Puffer mögliche Fehler ...
- Zeitwertvorbehalt in der Elektronikversicherung Trotz der Vereinbarung einer Neuwertversicherung wird nur der Zeitwert entschädigt, wenn der zeitwert weniger als 60% des Neuwerts beträgt.
- Wie ändert sich das Geschäftsergebnis wenn die Courtage ... - es kann zu veringerten Abschlusskosten führen - das Ergebnis der Schadenaufwände können dadurch entweder vollständig oder teilweise kompensiert werden - es kann aber auch zu weniger Geschäft kommen ...
- Klausel 8403 - Rückwirkungsschäden in der Betriebsunterbrechungsversicherung ... Zulieferer werden namentlich nicht benannt, daher - keine Annahme-/Risikoprüfung möglich - keine exakte Beitragskalkulation möglich
- Combined Ratio und die Bedeutung für den Sachversicherer ... = Schaden-Kosten-Quote - Dient zur Rentabilitätsbeurteilung - die Kennzahl ist für den Schaden-und Unfallversicherer von Bedeutung. Je geringer die CR ist, desto profitabler arbeitet das Unternehmen. ...
- GEO-Zonen als risikopolitische Maßnahme zur Vereinbarung von: - SB - Rückversicherungen - Beitragszuschlag - technische Auflagen (z.B. Einbau Rückstauklappe)
- Sicherheitsvorschriften (gesetzlich, behördlich, ... gesetzlich: in zahlreichen Gesetzen verankert behördlich: in Verwaltungsakten von Hoheitsträgern verankert (z.B. Unfallverhütungsvorschrift) vertraglich: in den allgemeinen Versicherungsbedingungen ...
- Formen der Lagerung (Transport) transportbedingte: Lagerung während des Transportes (VN hat keinen Einfluss darauf) disponierte: vom VN veranlasste Lagerung
- Probleme der Mitversicherung der groben Fahrlässigkeit ... - Sicherheitsvorschriften werden missbraucht - subjektives Risiko ist höher - Schadenpotenzial - Abgrenzung grobe Fahrlässigkeit/bedingter Vorsatz schwer möglich
- Kennzahlen zur Frühindikation eines schlechten Schadenverlaufs ... - Zahl der Meldeschäden - Schadenhäufigkeit - Schadensatz - Geschäftsjahres Schadenzahlungen - Geschäftsjahres Schadenaufwand
- Produktneugestaltung wegen der Schadenquote - Antrag: eindeutige Antragsfragen - Bedingungen: Schaffung von vertraglichen Sicherheitsvorschriften, Schaffung von SB´s - Produktinformationen: Verdeutlichung der Problematik - Annahmerichtlinien: ...
- Bedeutung Workflow und Vorteile für den VN, VR und ... technische Prozesse müssen versucht werden, um die Schäden und Prozesse zu standardisieren und kontrollieren Vorteile für den VR: - Steuerung des gesamten Reparaturprozess und Kundenbindung Vorteile ...