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Sachversicherungen für private und gewerbliche Kunden (Subject) / 1 Ergebnisse von Marketingmaßnahmen im Prozess der (Lesson)
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- Die Combined Ratio ist eine wichtige Kennzahl zur Beurteilung einzelner Versicherungssparten in der Sach- und Transportversicherung. Erläutern Sie, was unter dieser Kennzahl zu verstehen ist. Combined Ratio (Schaden-Kosten-Quote) bezeichnet in der Versicherungswirtschaftdas Verhältnis von Aufwendungen für Versicherungsbetrieb und Versicherungsleistungenzu abgegrenzten Prämien. Je niedriger die Schaden-Kosten-Quote ist, desto profitablerarbeitet das Unternehmen. Die Schaden-Kosten-Quote ist somit eine wichtigeKennzahl für die Rentabilität eines Versicherungsbestandes.Überschreitet die Combined Ratio den Wert von 100 Prozent, so stellt dies für dasversicherungstechnische Ergebnis ein Alarmzeichen dar.
- Führen Sie vier derzeit politisch relevante Themen an, die Auswirkungen auf die Sach- und Transportversicherung haben. Auswirkungen auf die Sach- und Transportversicherung haben: Wirtschaftskrise und wirtschaftliches Umfeld Aufsichtsreform (VAG) Klima, Energie, Solarförderung
- Erläutern Sie, inwieweit sich der anhaltende demographische Wandel auf die Sachversicherung privater Risiken auswirkt. Für die Hausratversicherung wird sich der Rückgang der Bevölkerung insoweitauswirken, dass in den kommenden Jahren weniger potenzielle Kunden vorhanden sind.Weiterhin ist zu vermuten, dass kommende Trends sich auch auf dieHausratversicherung auswirken werden, wie z. B.: der Wandel in den Lebensformen (Anstieg der Singlehaushalte und verstärkteMobilität) die Zunahme an Vermögenswerten die Nachfrage nach größeren Wohnflächen die Verbindung von Wohnen und Arbeiten, da immer mehr Menschen vonzuhause aus arbeiten Für die Wohngebäudeversicherung wird der Rückgang der Bevölkerung zunächst einenRückgang der Neubaunachfrage nach sich ziehen. Der GDV vermutet, dass ab 2030folgende Entwicklungen eintreten: rückläufige Neubauaktivitäten der Anstieg von Rückbau- und Modernisierungsmaßnahmen(Stichwort erneuerbare Energien) der Trend zu kleinen Immobilieneinheiten
- Die Proximus AG möchte sich in der Sach- und Transportversicherung auf bestimmte Wirtschaftszweige spezialisieren. Sie sind beauftragt, zur Entscheidungsfindung, neben der Einteilung nach den Rechtsformen, eine Aufteilung der Wirtschaftszweige möglicher Kundengruppen vorzunehmen. Nennen Sie fünf Wirtschaftszweige, die Sie für dieses Vorhaben geeignet halten. Begründen Sie Ihre Aussage. Land- und ForstwirtschaftDie Landwirtschaft ist eine unverzichtbare Branche. Ohne Landwirtschaft wäre dieErnährung der Bevölkerung nicht möglich. Einige Versicherer haben gezielt neueVersicherungsangebote für die Agrarwirtschaft formuliert, mit denen sie z. B. auf dieVeränderungen nach der Einführung neuer Technologien reagieren. EnergieversorgungDie Energieversorgung ist eines der zentralen Themen der Zukunft. Der Markt wächstund wird sich in den nächsten Jahren durch neue Technologien weiter verändern.Neue Versicherungsprodukte für die Sparte Energieversorgung können für dieErzeuger- und Verbraucherseite angeboten werden. BaugewerbeDas Baugewerbe nimmt nach wie vor einen großen Stellenwert ein. Im Wohnungsbauerleben wir derzeit eine Renaissance, die durch Angebote derVersicherungswirtschaft begleitet werden muss. Kennzeichen für die Wiederbelebungdes Wohnungsbaus ist die momentan stattfindende Flucht in „Betonwerte“. Handel; Instandhaltung und Reparatur von KraftfahrzeugenKraftfahrzeuge bleiben zumindest in den nächsten 20 bis 30 Jahren derWirtschaftsmotor in Deutschland. Auch wenn fossile Brennstoffe nicht mehr verfügbarsein werden, müssen Versicherungslösungen für die Nachfolger von Benzin- undDieselfahrzeugen angeboten werden. Das Thema individuelle Mobilität bleibt einwichtiger Wirtschaftsfaktor. Gastgewerbe Das zum Dienstleistungsgewerbe zählende Gastgewerbe mit den Facetten„Ernährung“ „Unterkunft“ und „Event“ wird in den nächsten Jahren weiter wachsen.Der hohe Stellenwert von Freizeit in breiten Kreisen der Bevölkerung ist Garant füranhaltenden Versicherungsbedarf in dieser Branche.
- In einer Informationsveranstaltung, in der es um den Verkauf von gewerblichen Sachversicherungen geht, werden Sie gebeten, aus Ihrer Erfahrung Ziele von Unternehmen aufzuzeigen. Nennen Sie drei Unternehmerziele. Der Inhaber eines Unternehmens hat folgende Ziele: Der Inhaber eines Unternehmens hat folgende Ziele: Gewinnmaximierung Erhaltung der Arbeitsplätze Fortführung des Unternehmens Ausbau seines Unternehmens (räumlich und zeitlich)
- In der gewerblichen Sachversicherung spielt die Vermittlung durch Versicherungsmakler eine große Rolle. Erläutern Sie in diesem Zusammenhang, was die „Maklerklausel“ beinhaltet. Die Maklerklausel besagt, dass der Makler bevollmächtigt ist, Anzeigen undWillenserklärungen des Versicherungsnehmers entgegenzunehmen. Er hat sieunverzüglich an den Versicherer weiterzuleiten.
- Ein Mitarbeiter in der Abteilung Gewerbliche Sachversicherung hat Sie gebeten, ihm die Begriffe „Mastervertrag“, „D.I.C.“ und „D.I.L.“ zu erklären. Er hatte die Begriffe in einem Artikel der Zeitschrift „Versicherungswirtschaft“ gelesen. Erklären Sie dem Mitarbeiter diese drei Begriffe. Dem deutschen Versicherungsnehmer wird neben den Risiken in Deutschland einezusätzliche Deckung für Auslandsrisiken geboten. In der Regel besteht für die Risiken imAusland eine lokale Deckung über einen in diesem Land tätigen Versicherer. Meist ist esein Tochterunternehmen des in Deutschland tätigen Versicherers. Die Risiken, die diese"lokalen" Versicherer nicht bieten, werden in Form eines sog. Mastervertrages von demdeutschen Versicherer übernommen. Dabei ist zu beachten, dass die lokale Deckung injedem Fall vorgeht. Der Mastervertrag wird auch als Umbrella-Deckung (Schirm)bezeichnet. Das Kürzel D.I.C. steht für „difference in conditions“. Bei der D.I.C.-Klausel handelt essich um eine Regelung zum Verhältnis der Grundversicherung im Ausland zurinländischen (deutschen) Versicherung (Masterdeckung) eines international tätigenUnternehmens. Die D.I.C.-Klausel schließt Versicherungslücken, die zwischen derGrundversicherung und Masterdeckung bestehen. Das Kürzel D.I.L. steht für „difference in limits“. Bei der D.I.L.-Klausel handelt es sich umeine Regelung zum Verhältnis der Grundversicherung im Ausland zur inländischen(deutschen) Versicherung (Masterdeckung) eines international tätigen Unternehmens. Die Masterdeckung, die in Deutschland versichert ist, deckt dann über die sog. D.I.L.-Klausel Versicherungslücken, die insoweit im Vergleich von Grundversicherung undMasterdeckung bestehen, als die Versicherungssummen der Masterdeckung denVersicherungsschutz der lokalen Grundversicherung übersteigt. Im Grunde handelt essich hier um eine Anschlussversicherung (Exzedentenversicherung) an die lokaleGrundversicherung.
- Die Mitversicherung ist im großgewerblichen und industriellen Sachversicherungsgeschäft eine Möglichkeit, Risiken, die über der Zeichnungsgrenze liegen, zu versichern. a) Erläutern Sie bei der Mitversicherung den „Verteilungsplan“ und nennen Sie die einzelnen Bestandteile. Der Verteilungsplan des Sammelversicherungsscheines oder des Nachtrages führt auf,mit welchen Anteilen die beteiligten Gesellschaften an dem Gesamtrisiko beteiligt sind.Der Verteilungsplan sollte mindestens enthalten: Namen der MitversichererOrt der bevollmächtigten Geschäftsstelle Anteil der Mitversicherer in Prozentsätzen Versicherungssumme in Tsd.-Euro Beitragsanteil der Mitversicherer
- Die Mitversicherung ist im großgewerblichen und industriellen Sachversicherungsgeschäft eine Möglichkeit, Risiken, die über der Zeichnungsgrenze liegen, zu versichern. b) Erklären Sie, welche Aufgabe die „Führungs- und Prozessführungs-klausel“ hat. Die Führungsklausel bevollmächtigt den führenden Versicherer, Anzeigen undWillenserklärungen des Versicherungsnehmers für alle beteiligten Versichererentgegenzunehmen. Soweit die vertraglichen Grundlagen für die beteiligten Versicherer die gleichen sind, wirdder Versicherungsnehmer bei Streitfällen aus dem Vertrag seine Ansprüche nur gegenden führenden Versicherer und nur wegen dessen Anteil gerichtlich geltend machen. Die beteiligten Versicherer erkennen die gegen den führenden Versicherer rechtskräftiggewordene Entscheidung sowie die von diesem mit dem Versicherungsnehmer nachRechtshängigkeit geschlossenen Vergleiche als auch für sich verbindlich an.
- Die Versicherungsbedingungen im Bereich der privaten und gewerblichen Sachversicherung sind modular aufgebaut. a) Erläutern Sie diesen Begriff im Zusammenhang mit den AVB. Die Bedingungen bestehen aus einem Spartenteil und einem allgemeinen Teil. Im Spartenteil werden z. B. die Regeln aufgeführt, nach denen der Kunde erkennenkann, welche Sachen, Gefahren und Kosten versichert sind. Im allgemeinen Teil wird z. B. geregelt, wann der Vertrag beginnt, wann er endet undwelche Rechtsfolgen sich aus Obliegenheitsverletzungen ergeben.
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- Die Versicherungsbedingungen im Bereich der privaten und gewerblichen Sachversicherung sind modular aufgebaut. b) Zeigen Sie auf, welche Bedeutung die Begriffe „PK“, „SK“ und „TK“ bei der Bezeichnung der Klauseln haben. PK steht für Klauseln aus dem Privatbereich.SK steht für Klauseln aus dem Sach-Gewerbebereich.TK steht für Klauseln aus dem Bereich der technischen Versicherung.
- Die Hausratversicherung stellt den Mittelpunkt der privaten Sachversicherung dar. Sie kann durch weitere Produkte, insbesondere aus dem Bereich der Transportversicherung, ergänzt werden. Nennen Sie fünf weitere Versicherungsmöglichkeiten, die die Hausratversicherung ergänzen können und führen Sie jeweils ein Beispiel an. Reisegepäck-VersicherungVersicherungsschutz besteht für „Hausratgegenstände“ außerhalb desVersicherungsortes auf Reisen. Versicherungsschutz besteht neben denGefahren der Hausratversicherung auch für weitere Gefahren wie Unfall und böswillige Beschädigung durch Dritte. Der Versicherer ersetzt i. d. R. denZeitwert. Kunst-VersicherungVersicherungsschutz besteht für bestimmte im Vertrag bezeichneteKunstgegenstände. Die Versicherung ist im Gegensatz zur Hausratversicherungeine Allgefahrenversicherung. Versicherungsschutz kann z. B. auch auf demTransportweg und bei Restauratoren vereinbart werden. Sogar Beschädigungendurch eine Restaurierung sind versicherbar. Jagd- und Sportwaffen-VersicherungVersicherungsschutz besteht für Jagdwaffen und Zubehör. Versichert sind imVertrag bezeichnete Waffen. Versicherungsschutz besteht innerhalb undaußerhalb der Wohnung des Versicherungsnehmers. Die Versicherung ist imGegensatz zur Hausratversicherung eine Allgefahrenversicherung. Camping-VersicherungVersicherungsschutz besteht für Wohnwagen mit Vorzelten auf Campingplätzenund den Inhalt der Wohnwagen. Die Versicherung ergänzt dieHausratversicherung, da Campingfahrzeuge durch die Hausratversicherung nichtversichert sind. Für den Inhalt von Wohnwagen spielt die Dauer des Aufenthaltesder Gegenstände keine Rolle, während die Hausratversicherung den Zeitraumeingrenzt. Tier-KrankenversicherungDie Tier-Krankenversicherung erweitert die versicherten Gefahren auf Krankheitsbzw. Operationsosten für Tiere.
- Die Transportversicherung lässt sich in mehrere Sparten unterscheiden. Nennen und erläutern Sie diese Sparten. Güterversicherungen:Gegenstand der Deckung sind Schäden durch Verlust und Beschädigung an denbeförderten Gütern. Beispiele: Güterversicherung, Werkverkehrsversicherung,Ausstellungsversicherung, Reise- und Warenlagerversicherung. Haftungsversicherungen:Gegenstand der Deckung sind Haftpflichtansprüche Dritter durch Verlust undBeschädigung an den beförderten Gütern, die gegen den Versicherungsnehmerals Verkehrsträger erhoben werden. Beispiele: Verkehrshaftungsversicherung,Speditionsversicherung und Lagerhalterhaftpflichtversicherung. Kaskoversicherungen:Gegenstand der Deckung sind Beschädigungen und Verluste an deneingesetzten Transportmitteln. Beispiele: Wassersportkaskoversicherung,Luftkaskoversicherung und Seekaskoversicherung.
- Ein Händler erzählt Ihnen, dass er keine Güterversicherung benötigt, da der Frachtführer haftet. Führen Sie drei Gründe an, warum es sinnvoll sein kann, eine eigene Güterversicherung abzuschließen. Der Abschluss einer eigenen Transportversicherung kann aus folgenden Gründenempfohlen werden: Der Frachtführer haftet nur eingeschränkt für Schäden (z. B. nur 8,33 SZR/kg).Beim Frachtführer sind Haftungsausschlüsse möglich (z. B. bei höherer Gewalt).Bei Beförderungen mit eigenen Fahrzeugen besteht ansonsten kein Versicherungsschutz.Bei Sendungen, die nicht über den Frachtführer befördert werden, besteht keineDeckung (z. B. Rücksendungen, Retouren).Die Güterversicherung deckt auch zusätzliche Aufwendungen und Kosten.
- Die Güterversicherung wird in zwei Deckungsformen angeboten. Erläutern Sie beide Deckungsformen. Werkverkehrsversicherung: Versicherungsschutz besteht nur für Transporte mit eigenen Fahrzeugen die Deckung erfolgt i. d. R. nach benannten Gefahren im Schadenfall ist kein Regress möglich i. d. R. wird ein Festbeitrag pro Jahr unabhängig von den tatsächlichenbeförderten Gesamtwerten vereinbart Güterversicherung: Versicherungsschutz ist für alle Transporte mit allen Transportmitteln möglich(auch Frachtführer, Spediteure etc.) Allgefahrendeckung, im Schadenfall ist ein Regress gegen das Beförderungsunternehmen möglich Abrechnung erfolgt auf Umsatz- oder Gesamtwertebasis
- Der Gesetzgeber verwendet für die Verkehrsträger die Begriffe Frachtführer, Spediteur und Lagerhalter. Erläutern Sie die Begriffe und grenzen Sie die Tätigkeiten voneinander ab. Die Aufgabe des Frachtführers besteht in der Beförderung des ihm übergebenenGutes und der Ablieferung an den Empfänger. Die Organisation und Besorgung des Transportes ist die Aufgabe des Spediteurs. Der Lagerhalter ist für die Aufbewahrung und Lagerung des ihm in Obhutübergebenen Gutes zuständig.
- Die ADSp gelten als AGB im Sinne des BGB. Erläutern Sie, welche Anforderungen für die Einbeziehung von AGB in Verträge generell zu beachten sind. Nach §§ 305 ff. BGB werden Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB) nur dannBestandteil eines Vertrages, wenn der Verwender bei Vertragsabschluss: die andere Vertragspartei ausdrücklich oder, wenn ein ausdrücklicher Hinweiswegen der Art des Vertragsschlusses nur unter unverhältnismäßigenSchwierigkeiten möglich ist, durch deutlich sichtbaren Aushang am Ort desVertragsschlusses auf sie hinweist und der anderen Vertragspartei die Möglichkeit verschafft, in zumutbarer Weise, dieauch eine für den Verwender erkennbare körperliche Behinderung der anderenVertragspartei angemessen berücksichtigt, von ihrem Inhalt Kenntnis zu nehmen,und wenn die andere Vertragspartei mit ihrer Geltung einverstanden ist.