Finanzierung (Subject) / Kapitel 3 (Lesson)

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Bankenregulierung, Immobilienbanking

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  • Was ist der Unterschied der Bankenregulierung und der Bankenaufsicht? Und was ist das Ziel? Bankenregulierung = Festlegen allgemeiner Regeln Bankenaufsicht = Durchsetzung der Regeln   Ziel: Die Stabilität des Finanzsystems zu stärken. Man will die Banken kontrollieren und sie zwingen mehr Eigenkapital anzuhäufen ---> Folge: Kreditzinsen werden steigen.
  • Was sind die Hauptmotive der Bankenregulierung? Anlegerschutz Systemschutz Institutsschutz Einlagenschutz
  • Was sind die Grundsätze (die Formen) der Bankenregulierung? Selbstregulierung staatliche Regulierung - Präventive und Protektive Bankenaufsicht - Wettbewerbsaufsicht
  • Was sind die wichtigsten Formen der Bankenregulierung? Eigenkapitalvorschriften Liquiditäsvorschriften Zuslassungsvoraussetzungen Begrenzung der zulässigen Geschäfte Organisatorische Vorschriften Staatliche Aufsicht Einlagensicherung Zentralbank als Lender of Last Resort
  • Was sind keine Kreditinstitute nach KWG? die Deutsche Bundesbank KFW Kapitalanlagegesellschaften private und öffentlich-rechtliche Versicherungsunternehmen Unternehmensbeteiligungsgesellschaften
  • Wie ist das Bankensystem in Deutschland aufgebaut? In Deutschland haben wir ein Universalbankensystem. Welches aus Universalbanken und Spezialbanken besteht. Universalbanken = Banken die ein breites Dienstleistungspakett anbieten Dazu gehören: Kreditbanken (Großbanken, Regional-/sonstige Kreditbanken, Zweigstellen ausländischer Banken) Landesbanken Sparkassen Kreditgenossenschaften Spezialbanken = Banken die sich auf einen Dienstleistungsbereich (Banksektor) spezialisiert haben. Dazu gehören: Realkreditinstitute Bausparkassen Banken mit Sonderaufgaben Sonstige
  • Nenne weitere Anbieter von Immobilienfinanzierungen Versicherungen Fonds Pensionskassen .....
  • Was sind die Institutionenökonomischen Betrachtungen von Immobilienbanken? Immobilienanlagen sind sehr speziell (Unikatscharakter) und sind hoch reguliert: dadurch haben wir hohe Informations- und Kontraktkosten welche zu Informationsasymmetrien führt diese Informationsasymmetrien werden von den Agenten (=Banke) in Form hoher Zinsen und Gebühren ausgenutzt, was den Prinicap (=Investor) nach Alternativen suchen lässt wie z.B. der Kapitalmarktfinanzierung oder indirekten Immobilienanlage Banken räumen daraufhin allerdings nicht kampflos ihr Feld: es werden Interne Umstrukturierungen (z.B. vertikale Integrationen) und eine Ausweitung der Produktpalette z.B. Real Estate Investmentbanking durchgeführt
  • Was sind die wichtigsten Institutionenökonomischen Trends bei den Banken? Direktbanken Internationalisierung Vertriebsorientierung / neue Vertriebsformen Trennung zwischen Originating / Arranging / Producing / Servicing / Refinancing