Finanzierung (Subject) / Finanzierung (Lesson)

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bei Immobilien

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  • Warum hat das Immobilienbanking eine hohe Bedeutung? Immobilien haben eine hohe Bedeutung als Kapitalanlage und als Wirtschaftszweig. In Deutschland ist die Finanzierung von privaten und gewerblichen Immobilieninvestitionen seit Jahren eine Domäne der Kreditinstitute (wie Hypothekenbanken, Sparkassen und Bausparkassen) als in anderen Ländern weil: Immobilieninvestitionen übersteien idR. die Leistungsfähigkeit und den Anlegerhorizont Die Bank als Finanzintermediär ist befähigt für Lösungen Wir haben ein traditionell starkes Bankensystem aber einen eher schwachen Kapitalmarkt der Trend geht zur Desintermediation verbunden mit den entsprechenden Dienstleistungen wie (z.B. Beratung bei Unternehmensübernahmen und deren Finanzierung). Die Bedeutung wird allerdings meistens unterschätzt, da Bilanzen sowie die amtliche Statistik Immobiliarkredite und andere Immobilienaktivitäten nur teilweise ausweisen.  
  • Was versteht man und Desintermediation? = die Umgehung von Banken durch Kapitalmarktprodukte, dadurch Trennung von Konzeption und Risikoübernahme einer Finanzierung   Im Falle einer Desintermediation werden die Finanzdienstleister wie Kreditinstitute vom Markt verdrängt bzw. sie verlieren an Bedeutung, da Angebot und Nachfrage auf dem Finanzmarkt direkt aufeinander treffen. Zwar steigt dabei die Bedeutung des Kapitalmarktes, doch die Banken als zwischengeschaltete Vermittler kommen immer weniger zum Zug. Dadurch wird es auch beispielsweise für die Zentralbank schwieriger, die Geldströme zu überwachen und zu beeinflussen. Der Einsatz spezieller Finanzprodukte macht es also möglich, dass kapitalbedürftige Personen direkt auf kapitalüberschüssige Parteien treffen und ihren Finanzbereich ausgleichen.
  • Warum ist die Immobilienfinanzierung von strategischer Bedeutung?  Kontaktintensiv  Erklärungsbedürftig  Langfristige Bindung  Bringt Einblicke in die Einkommens- und Vermögensanlage  Eröffnet Cross-Selling-Möglichkeiten
  • Was versteht man unter Cross-Selling? = Querverkauf  bezeichnet im Marketing den Verkauf von sich ergänzenden Produkten oder Dienstleistungen. Gemeint ist die Kunst, den Kunden eines Unternehmens (also z.B. einer Bank) weitere Produkte zu verkaufen: eine Lebensversicherung, einen Kredit, eine Immobilie etc. Banken nutzen Cross-Selling um ihr Angebot aufzuwerten und ihren Kundenstamm zu erweitern. Cross-Selling in einer Bank kann sowohl der Verkauf einer Kreditkarte an einen bestehenden Kunden mit einem Girokonto sein, sowie der Verkauf verschiedenster Produkte, wie Versicherungen, Hypotheken oder Anlageoptionen an einen einzigen Kunden. Dabei zählt: Je mehr Produkte ein Kunde von einer Bank hält, desto gebundener ist er an die Bank und desto länger ist die Laufzeit der Bankbeziehung. Dies wiederum bringt nicht nur der Bank Vorteile, denn je mehr Produkte ein Kunde an einer Bank hat, desto besser kann ihn die Bank einschätzen und beraten.
  • Nenne einige Immobilienbezogene Bankleistungen Direktinvestitionen in Investmentimmobilien eigene Immobilien Immobilienleasing Kredite Kredite an die Bau-und Immobilienwirtschaft Immobiliarkredite (für private Personen die ein Haus kaufen wollen) Provisionsgeschäfte und Beteiligungen Immobilienfonds
  • Provisiongeschäfte im Immobilienbanking Portfolio-Management Vermittlung (Fonds, Projekten, Grundstücken, Objekten) Objekt-Management (Vermietung, Instandhaltung,Versicherung) Projektentwicklung Research (Öffentlichkeitsarbeit, Immobilien-Marktberichte) Consulting (Expertise, Grundstücks-, Objektakquisition)
  • Wie refinanziert sich eine Immobilienbank? Refinanzierung= Wiederbeschaffung von Mitteln um weiterhin Kredite ausgegeben zu können. Die Refinanzierung findet auf der Passivseite der Bankbilanz statt. Dort finden sich Schuldverschreibungen die den größten Anteil der Bilanzsumme ausmachen. Die Bank refinanziert sich zum größtenteil durch öffentliche Pfandbriefe und Hypothekenpfandbriefe, aber auch durch ungedeckte Inhaberschuldverschreibungen und Eigenmittel.
  • Was ist eine Schuldverschreibung? Eine Schuldverschreibung ist eine Anleihe, ein verzinsliches Wertpapier, eine Urkunde die ein privates Recht (z.B. eine Forderung) verbrieft. Eine Schuldverschreibung hat einen festen Zinssatz und eine feste Laufzeit ---> ermöglicht somit der Bank die Vergabe von mittel- bis langfristigen Krediten zu festen Zinssätzen  
  • Arten von Schuldverschreibungen Ungedeckte Schuldverschreibungen: hier ist die Bonität des Schuldners die einzige Sicherheit   gedeckte Schuldverschreibung: (Covered Bonds) hier stehen bestimmte Vermögensteile des Schuldners dem Gläubiger exklusiv zu. Sonderform --> Pfandbrief Grundsätzlich kann man sagen, dass es sich hierbei um verzinsliche Wertpapiere handelt, die durch eine Forderung gedeckt bzw. besichert sind.