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Geld, Makro 2. Semester (Subject) / 1.4 Geschäftsbankgeld-Schöpfung (Lesson)
Geschäftsbankgeld-Schöpfung
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- Geschaftsbankgeld-Schöpfung Wir betrachten nur Girageldschöpfung. Der Kunde eröffnet ein Girokonto und zahlt Geld bar ein. Das Bargeld der Geschäftsbank ‡ Geldmengenanteil, jedoch kommt es zu einer Strukturveränderung: Bargeld ↓→ Sichteinlage bei der Geschäftsbank ↓. Das ist die passive Giralgeldschöpung. Das ist interessant, da Spielraum für Kreditgewährung ensteht.
- Aktive Girageldschöpfung: Standartbeispiel: Kreditgewährung (Bilanzverlängerung) Geschäftsbank (T-Konto) Aktiva: Δ Kreditforderung Passiva: Δ Sichteinlagen
- Aktive Giralgeldschöpfung: Beispiel für Geldschöpfungsmöglichkeiten der Geschäftsank 1. Kunde zahlt 100Euro bar ein Geschäftsbank A (T-konto) Aktiva: Kasse 100 Passiva: Sichteinlagen 100
- Aktive Giralgeldschöpfung: Beispiel für Geldschöpfungsmöglichkeiten der Geschäftsank 2. Vorgabe der Zentralbank: Mindestreservesatz der Geschäftsbank 10% ---> 90,00 Euro können für Kredite eingeräumt werden Geschäftsbank A Aktive: Kasse (Mindestreserve) 10 Kasse (freie Reserve) 90 Δ Kreditforderung 90 Passiva: Sichteinlagen 100 Δ Sichteinlagen 90
- 2.Vorgabe der Zentralbank: Mindestreservesatz der Geschäftsbank 10% ---> 90,00 Euro können für Kredite eingeräumt werden Was macht der Kunde mit dem Kredit? Barabholung → keine weitere Girageldschöpfung möglich Vertreib auf eigenem Konto → unwahrscheinlich Überweisung auf Konto der gleichen oder einer anderen Bank → weitere Girageldschöpfung möglich
- 2.Vorgabe der Zentralbank: Mindestreservesatz der Geschäftsbank 10% ---> 90,00 Euro können für Kredite eingeräumt werden Bank, die die Überweisung erhalten hat: Geschäftsbank B (oder A) Aktiva: Kasse (Mindestreserve) 9 Kasse (freie Reserve) 81 Passiva: Sichteinlagen 90
- Bank, die die Überweisung erhalten hat: Teil II wichtig! Der Girageldschöpfungsprozess nimmt an Stärke ab. Insgesamt sind 900,00 Euro maximal möglich. Das ist die 10fache Menge der ursprünglichen freie Kassenreserve von A. Mindestreservesatz ↓→ Geldschöpfungsmultiplikator ↑
- Entscheidend für die Geldschöpfungsmöglichkeiten sind: Jedoch wird wahrscheinlich ein Teil des Krdits abgehoben, Geldschöpfungsmultiplikator ↓. Entscheidend für die Geldschöpfungsmöglichkeiten sind: freie Reserve Mindestreservesätze Anteil der Bargeldabhebung Wichtig dabei ist, wie das Publikum die bestehenden Mittel aufteilt auf: Bargeld Sichteinlagen Termin und Spareinlagen
- Entscheidend für die Geldschöpfungsmöglichkeiten sind: Jedoch wird wahrscheinlich ein Teil des Krdits abgehoben, Geldschöpfungsmultiplikator ↓. Entscheidend für die Geldschöpfungsmöglichkeiten sind: freie Reserve Mindestreservesätze Anteil der Bargeldabhebung Wichtig dabei ist, wie das Publikum die bestehenden Mittel aufteilt auf: Bargeld Sichteinlagen Termin und Spareinlagen
- Fazit: Zentralbank steuert Zentralbank-Geldmenge und Mindestreservesätze Nichtbanken entscheiden über Bargeldhaltung und Aufteilung in Sichteinlagen, Terminguthaben und Sparguthaben Geschäftsbanken entscheiden über Kreditschöpfungsmöglichkeiten in Abhängigkeit der Zinsen. Je höher die Zinsen sind, desto interessierter sind die Banken an der Ausnutzung der Krditschöpfung
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