Repetitorium (Fach) / Versicherungen (Lektion)

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• Welche Personenrisiken und Vermögensrisiken gibt es in privaten Haushalten ? Personenrisiken:TodesfallUnfallBerufsunfähigkeitLanglebigkeitKrankheit Vermögensrisiken:Abhandenkommen von SachenBeschädigung einer Sachereiner Vermögensschaden
• Welche Zweige der Sozialversicherung gibt es ? Rentenversicherung Krankenversicherung Unfallversicherung Arbeitslosenversicherung Pflegeversicherung
• welche Zweige der Individualversicherung gibt es ? Personenversicherung Sachversicherung Vermögensversicherung
• Grenzen Sie den Bereich der Sozialversicherung von der Individualverischerung ab. Sozialversicherung:Pflichtmitgliedschaft, Beiträge nach Solidarprinzip, Rechtsgrundlage Sozialgesetzbuch, abgesicherte Risiken Pflege, Arbeitslosigkeit, Krankheit, Langlebigkeit, Unfall Individualversicherung:freiwillige Versicherung, Beiträge nach dem Äquivalenzprinzip, rechtsgrundlage Versicherungsvertragsgesetz, abgesicherte Risiken universelle Gefahrendeckung
• Definieren Sie die Beitragsbemessungsgrenze und grenzen sie diese zur Versicherungspflichtgrenze ab. Die Beitragsbemessungsgrenze ist die max. Einkommenshöhe auf der, der Beitragssatz gerechnet wird. Die Versicherungspflichtgrenze ist die Höhe des Einkommens, bis zu der man pflichversichert ist, wird dieser überschritten kann man sich freiwillig versichern lassen
• Grenzen Sie die verschiedenen Versicherungsbeginne voneinander ab Technischer Beginn = Zeitpunkt der Zahlungspflicht der Erstprämie Formeller Beginn = Policeneingang beim Kunden, Zeitpunkt des Zustandekommens des Vertrages Materieller Beginn = Zeitpunkt der Gefahrtragungspflich des Versicherers
• Wie können die Versicherungsbeginne geändert werden ? Vorläufige Deckungszusage:Materieller Beginn sofort Rückdatierung:Technischer Beginn sofort, vor dem formellen Beginn Rückwärtsversicherung:Technischer und materieller Beginn sofort, vor dem formellen Beginn
• Was sind die Pflichten des Versicherers? Gefahrtragungspflicht Leistungspflich in Geld / Summenversicherung Ersatz des entstandenen Schadens
• Welche Einschränkungen der Leistung des Versicherers gibt es ? Bereicherungsverbot:der VN darf durch den eintritt eines Schadens nicht besser gestellt werden als vorher--> Übersicherung zahlt nicht mehr als die Versicherungssumme--> Unterversicherung zahlt anteilig Selbstbeteiligungder VN trägt einen Teil des Schadens selber
• Welche Pflichten hat der Versicherungsnehmer ? Prämienzahlung vorvertragliche Anzeigepflicht Anzeige- und Mitteilungspflicht eingtretener Änderungen Schadenabwendungs- und Minderungspflicht unverzügliche Anzeigepflicht im Schadensfall
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• Nennen Sie die wesentlichen Merkmale der gesetzlichen Krankenversicherung. Mitgliedschaft: Pflicht, Familienmitgliedschaft, alle abhängig Beschäftigten, Rentner und freiwillig Versicherte, Umlageverfahren Träger: AOK, BKK; IKK; Ersatzkassen Wahl: jeder kann wählen wo er versichert sein will Beiträge: Solidarprinzip, %-Satz des beitragspflichitgen Einkommens, AN + AG Hälftig, Beitragsbemessungsgrenze, evtl. Zusatzbeitrag des AN Leistungen: Kosten für Heilbehanldungen, Gesundheitsvorsorgeleistungen
• Erklären Sie das Modell des Gesundheitsfonds? Er dient zum Risikostrukturausgleich, d.h. alle Beiträge zu gesetzl KV (außer dem evtl. Zusatzbeitrag) werden von den Kassen in den Gesundheitsfonds weitergeleitet und von dort anhand von Risikomerkmalen zurückverteilt. Der Zusatzbeitrag verbleibt bei der jeweiligen Kasse.
• Nennen Sie die Merkmale der privaten Krankenversicherung. Mitgliedschaft: alle freiwillig Versicherten, deren Einkommen über der Versicherungspflichtgrenze liegt können eintreten, Selbständige, Beamte Träger: private Krankenversicherungsunternehmen Beiträge: Äquivalenzprinzip (risikoorientierte Gestaltung), Gesundheitsprüfung, Altersrückstellung, keine Familienversicherung, Wechsel zurück in gesetzl. KV schwierig Leistungen: Kosten für Heilbehandlungen und Gesundheitsvorsorgeleistungen analog gesetzl. KV, aber meist mehr und bessere Leistungen, Selbstbeiteiligung möglich,  Wartezeiten
• Was passiert bei Verletzung der vorvertraglichen Anzeigepflicht in der privaten KV ? Sofern Erkrankungen verschwiegen werden in der Gesundheitsprüfung und eine Kausalität zwischen dieser und einer Leistungsanfrage besteht, kann die Anfrage abgelehnt werden. Der Versicherer kann gem VVG von Vertrag zurücktreten, wird aber in der Regel ein rückwirkendes Angebot mit erhöhtem Beitrag machen. Die Frist für Verschwiegenes beträügt 5 Jahre, danach verjährt.
• was sind Anwartschaften im Rahmen der privaten KV ? Die Möglichkeit zum künftigen (Wieder-) Eintritt in die private KV Kleine Anwartschaft: Gesundheitsprüfung heute und Eintritt später zum Gesundheitsstand von heute Große Anwartschaft: Gesundheitsprüfung und Festsetzung des Alters heute und Eintritt später mit Gesundheitsstand und Alter (Beitrag!) von heute
• Nennen Sie die wesentlichen Merkmale der gesetzl. Pflegeversicherung Mitgliedschaft: Pflicht, versichert sind alle, die in der gesetzl. KV sind, außer Rentner, beim gleichen Träger Träger: Pflegekassen unter dem Dam der gesetzl. KK Beitrag: AN + AG Hälftig, plus Aufschlag für Kinderlose ab 23J Umlageverfahren: Beiträge von heute,  zahlen die laufenden Leistungen von heute Leistungen: nach Pflegegrad Sach- und Geldleistungen im Rahmen der ambulanten und stationären Pflege
• Nennen Sie die Merkmale der gesetzl. Unfallversicherung Träger: Berufsgenossenschaften Mitgliedschaft: Pflicht, alle abhängig Beschäftigten, Schulkinder, Kindergartenkinder, Studenten.. Beiträge: Umlageverfahren, Beiträge der Unternehmen Leistungen: Unfallverhütung und erste Hilfe (Präventivleistungen), nach Eintritt eines Unfalls (Wegeunfall, Arbeitsunfall, Berufskrankheit) Reha-Leistungen, Sterbegeld, Unfallrente, Verletztengeld, - rente, Arztkosten..., Entschädigungsleistungen
• Nennen Sie die Merkmale der privaten Unfallversicherung Mitgliedschaft: freiwillig, alle Träger: private Versicherungsunternehmen Beiträge: je nach Träger und Absicherung, individuell Leistungen: je nach Tarif - Krankenhaustagegeld, Todesfallleistungen, Bergungskosten...
• Nennen Sie die Merkmale der privaten Pflegeversicherung Alle privat Versicherten in der KV müssen sich auch in der Pflege privat absichern verschiedene Möglichkeiten:Pflegezusatzversicherung, PflegetagegeldV, PflegerentenzusatzV....
• was versteht man unter einem Unfall ? Gibt es Ausschlüsse? Ein Unfall liegt vor, wenn der Versicherte durch ein plötzlich von außen auf seinen Körper wirkendes Ereignis unfreiwillig eine Gesundheitsschädigung erleidet. Ausgeschlossen sind Unfälle infolge Straftatendurch Kriegsereignissedurch Geistes- oder BewußtseinsstörungenInfektionenBauch- Unterleibsbrüche
• Nennen Sie die Säulen der Altersversicherung gesetzliche Altersversorgung (gesetzl. RV..) private Altersversorgung (Private RV, LV, Immob.) betriebliche Altersversorgung (Pensionskasse, Direktzusage...)
• Erläutern Sie das Drei-Schichten-Modell der AV Erste Schicht: Basisversorgung (Pflicht)gesetzliche RVberufsständische VersorgungBasis-/Rürup Rente (keine Pflicht) Zweite Schicht: Kapitalgedeckte Zusatzversorgung (staatl. gefördert)Riester Rentegeförderte betriebl. AV Dritte Schicht: übrige Zusatzversorgungnicht geförderte Versicherungnicht geförderte Kapitalmarktprodukte
• Nennen Sie die Merkmale der gesetzlichen Rentenversicherung Mitgliedschaft: versichert sind alle abhängig Versicherten undn evtl. freiwillig Versicherte Träger: Deutsche Rentenversicherung Beiträge: Solidarprinzip, %-Satz vom Einkommen bis max. Beitragsbemessungsgrenze, AN+AG Hälftig, Umlageverfahren Leistungen: Rentenarten Steuerliche Behandlung: nachgelagerte Besteuerung (aktuell stufenweise Umsetzung)
• wie lautet die Rentenformnel? Erläutern Sie diese. Persönliche Entgeltpunkte x Rentenartfaktor x aktueller Rentenwert Persönliche Entgeltpunkte:Setzen sich zusammen aus Entgeltpunkte x ZugangsfaktorBei den Entgeltpunkten wird das eigene Entgelt ins Verhältnis zum Durchschnittsentgelt gesetztDer Zugangsfaktor ist der Zeitpunkt des Renteneintritts --> Regelrenteneintritt = 1 Rentenartfaktor:Art der Rente --> Alt4ersrente zB =1 Aktueller Rentenwert:monetäre Bewertung eines persönl. Entgeltpunktes, allg. gültiger festgelegter Wert, aktuell im Westen ca. 30,-
• Was ist der Nachhaltigkeitsfaktor? Faktor, der auf Grund der demografischen Entwicklung die künftigen Rentenanpassungen korrigiert
• Was sind die Voraussetzungen für den Anspruch auf Regelaltersrente ? Erreichen der Regelaltersgrenze Erfüllung der allg. Wartezeit von 5 Jahren
• was sind die Merkmale der Erwerbsminderungsrente ? Die VP ist wegen Krankheit oder Behinderung auf nicht absehbare Zeit außerstande unter den üblichen Bedingungen des allg. Arbeitsmarktes mind 6 Stunden täglich erwerbstätig zu sein --> teilweise Erwerbsminderungmind 3 Stunden täglich erwerbstätig u sein --> volle Erwerbsminderungunabhängig vom gelernten Beruf. Voraussetzungen:allgemeine Wartezeit von 5 Jahren ist erfülltin den letzen 5 Jahren vor Eintritt der Erwerbsminderung wurden 3 Jahre lang Pflichtbeiträge gezahlt
• Was sind die Merkmale der Berufsunfähigkeitsversicherung ? Schließt die Versorgungslücke der Rente wg. Erwerbsminderung (diese ist nur gering, je nach Alter noch geringer wg. wenigen Entgeltpunkten oder all.g Wartezeit noch nicht erfüllt) Berufsunfähig ist, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altergerechtem Verfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann. Gesundheitsfragen nötig --> je jünger und gesünder, desto günstiger
• was sind die Merkmale der kapitalbildenden Lebensversicherung? Garantieverzinsung und Überschussbeteiligung Todesfallabsicherung Gesundheitsprüfung steuerliche Vorteile feste Laufzeit Anlagerisiko bei Versicherung Anlagen in deckungsstockfähige Assets/Gesetzl. geregelte Anlagen verschiedenste Tarifvarianten
• welche Personen können bei der privaten kapitalbildenden LV beteiligt sein? Versicherungnehmer Versicherte Person Bezugsberechtigte Person Beitragszahler
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• Nennen Sie die Vor- und Nachteile der fondsgebunden LV/RV zu klassischen LV kein Garantiezins Anlagerisiko trägt Versicherter Kostenstruktur höher höhere Renditewerwartung mehr Mitgestaltung / Mitbestimmung möglich (Fondsauswahl, -wechsel) Flexibler, auch Entnahmemöglichkeiten
• Nennen Sie die Merkmale der Haftpflichtversicherung Wer vorsätzlich oder fahrlässig, das Leben, Körper, Gesundheit, Freiheit, Eigentum oder ein sonstiges Recht eines Anderen verletzt, ist dem Anderen zum Ersatz des daraus entsehenden Schadens verpflichtet: der Schädiger muss schuldhaft gehandelt haben und delitkfähig sein er muss ein Rechtsgut verletzt haben widerrechtlich Kausalzusammenhang zwischen schädigender Hanldung und eingetretenem Schaden Keine Haftung bei Gefälligkeitshandlungen sofern nicht grob fahrlässig oder vorsätzlich. Verkehrssicherungspflicht (auch Unterlassung kann Verletzungshandlung sein) Schadensereignistheorie (schädigenden Handlung kann ohne Versicherung passiert sein, sofern Schaden erst Auftritt wenn Versicherung vorhanden)Ausnahme: Berufshaftpflicht Umwelthaftung
• Was leistet die HaftplflichtV? Gibt es Ausschlüsse? Prüfung der Haftung des VN Abwehr unberechtigter Ansprüche (passive RechtsschutzV) Befriedigung berechtigter Ansprüche im Rahmen der Deckungssumme Ausschlüsse:Vorsatz, Eigenschädem, Angehörigenklausel
• wann und wie leistet die HausratVersicherung? Nach dem Prinzip der konreten Bedarfsdeckung:es soll nur der entstandene Schaden gedeckt sein, der VN darf sich nicht bereichern (Bereicherungsverbot) Die Versicherungssumme muss dem Versicherungswert entsprechen, damit der Schaden voll ersetzt werden kann = VollwertversicherungUnterversicherung --> es wird anteilig gezahltÜberversicherung --> es wird max. die Deckungssumme bezahlt
• Wie wird die Entschädigung bei Unterversicherung gezahlt ? Kann dies vermieden werden ? (Schadenshöhe x Versicherungsumme) / Versicherungswert = anteilige Entschädigung bei Unterversicherung Es kann ein Unterversicherungsverzicht vereinbart werden, dann verzichtet der Versicherer auf die Feststellung des tatsächlichen Versicherungswertes und entschädigt max. die vereinbarte Versicherungssumme
• was ist der Wiederbeschaffungswert in der HausratV? Geldbetrag/Preis von Sachen gleicher Art und Güte in neuwertigem Zustand
• welche Gefahren und Shcäden sind in der Hausrat und verbundenen WohngebäudeV versichert ? Brand Blitzschlag Explosion Leitungswasser Sturm
• Was ist in der verbundenen Wohngebäudeversicherung versichert ? Genannte Gebäude Gebäudebestandteile= Sachen, die nicht voneinander getrennt werden können, ohne dass eine davon zerstört oder in ihrem Wesen verändert wird und Zubehör= bewegliche Sachen, die ohne Bestandteil des Gebäudes zu sein, dessen Zweck dienen Mietausfall sonstige Grundstücksbestandteile nach VereinbarungzB Gartenhaus, Garteteich, Carport...
• was ist in der Wohngebäuderversciherung nicht versichert? Eingefügte Sachen, die ein Mieter auf seine Kosten beschafft hat und hierfür die Gefahr trägt
• was ist in der Hausratversicherung versichert ? alle Gegenstände, die einem Haushalt dienen alle ohne unterscheidung nach Art und Menge und Wert im Rahmen des Versicherungsvertrages Gebäudebestandteile sofern der VN nicht Eigentümer des Gebäudes ist und er diese auf eigene Kosten beschafft oder übernommen hat und die Gefahr dafür trägt
• warum unterliegen Versicherungen eine besonderen Aufsicht ? Verbraucherschutz Gläubigerschutz Systemschutz
• Welche Aufgaben hat die Versicherungsaufsicht durch die Bafin? Zulassung Rechtsaufsicht Finanzaufsicht Beschwerdestelle

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