Fachwirt für Versicherung und Finanzen (Fach) / Steuerung und Führung im Unternehmen - Rückversicherung (Lektion)

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• Welche Versicherungsform liegt bei der "Rückversicherung" stets vor ? Schadenversicherung
• Wozu dient die Rückversicherung in erster Linie ? Sie dient der Erhöhung der Zeichnungskapazität des Erstversicherers (Zedent)
• Beispiel aus der Gewinn und Verlustrechnung. Unter der versicherungstechnischen Rechnung finden sich folgende Positionen, die Rückversicherung betreffen. abgegebene Rückversicherungsbeiträge Anteil des Rückversicherers an Zahlungen für Versicherungsfälle Anteil des Rückversicherers für noch nicht abgewickelte Versicherungsfälle. erhaltene Provisionen und Gewinnbeteiligungen aus dem in Rückdeckung gegebenen Geschäft
• Fremdwort für "Versicherer" im Bereich der Rückversicherung Zedent
• Wie lautet das "Fremdwort", bzw. wie wird >Rückversicherer< im Bereich Rückversicherung benannt? Zessionar
• Erklären Sie die proportionale Rückversicherung Bei der proportionalen Rückversicherung wird das Risiko zu einem festen Prozentsatz zwischen Zedent (Erstversicherer) und Zessionar (Rückversicherer) aufgeteilt. Dieser Prozentsatz drückt zum einen den Anteil des Rückversicherers an den Schäden aus und zum anderen den Anteil des Rückversicherers am Originalbeitrag.
• Wie nennte man bei der proportionalen Rückversicherung diejenige ohne Selbstbeteiligung ? Quotenrückverischerung
• Wie nennt man bei der proportionalen Rückversicherung diejenige mit Selbstbeteiligung ? Summenexzedenten-Rückversicherung
• Was ist die "Priorität" ? Die Priorität ist eine art Selbstbehalt, nämlich der Betrag, den der Erstversicherer bei jedem Schaden selbt tragen muss.
• Was ist unter "Haftung" zu verstehen ? Die Haftung bezeichnet den maximal zu leistenden Betrag des Rückversicherers.
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• Was ist unter "Plafond" zu verstehen ? Obergrenze Es wird eine Deckungsobergrenze  mit dem Ruckversicherer vereinbart, dassheißt ein Übernahmemaximum, ab der der Rückversicherer den Schaden nicht mehr bezahlt. Diese wird Plafond genannt
• Wie bezeichnet man den Bereich zwischen Priorität und Plafond ? ̈ Haftungsstrecke
• Was versteht man unter "Layering" ? Hier wird das den Plafond überstiegene Risiko rückversichert.
• Im Bereich der nicht -proportionalen Rückversicherung gibt es drei Unterarten. Sie lauten:  Einzelschadenexzedenten-Rückversicherung  Kumulschadenexzedenten-Rückversicherung  Jahresüberschadenexzedenten-Rückversicherung
• "Beispiel" für Einzelschadenexzedenten-Rückversicherung Hier werden Einzelrisiken  "nicht-proportional" rückversichert (z.B. Brand) ; vor allem in Branchen mit hoher Groß- oder Totalschdenwahrscheinlichkeit.
• "Beispiel" für die Kumulschadenexzedenten-Rückversicherung Rückversichert wird der Fall, dass durch ein Schadenereignis (z.B. Jahrhunderthochwasser 2002, oder Sturm Kyrill 2007) sich mehrere Risiken zusammen (kumuliert) verwirklichen
• Jahresüberschadenexzedenten-Rückversicherung Es wird das Risiko rückversichert, dass die Schadenaufwendungen für alle Risiken innerhalb eines Jahres höher sind als die eingenommene Prämie des Erstversicherers.
• Was bewirkt die Rückversicherung Risikominimierung und somit Erhöhung der Zeichnungskapazität Erhöhung der Planungssicherheit des Erstversicherers Nutzung des Serviceangebots des Rückversicherers (Fachzspezialisten)
• Nennen Sie „Solvabilitätswirkungen“ durch die Rückversicherung Verbesserung der Relation EK zu Beitrag Betriebskostenteilung positives versicherungstechnischen Ergebnisses Verlustteilung Glättung von Schadenschwankungen Einhaltung der Solvabilitätsspanne
• Was versteht man unter "Mitversicherung" ? Um große Risiken abdecken zu können, schließen sich mehrere Versicherungsunternehmen zusammen. Jeder trägt dabei einen bestimmten Prozentsatz des Risikos und erhält den entsprechenden Anteil am Beitrag. Es wird mit jedem Versicherungsunternehmen ein rechtlich selbstständiger Vertrag geschlossen. zur Vereinfachung wird i.d.R. ein VU als "Führender" bestimmt und erledigt den gesamten Schriftwechsel,reguliert Schäden und zieht den Beitrag ein.
• Was versteht man unter "Pool" ? Was wird hier durch die Poolmitglieder abgedeckt ? Wie haften die Poolmitglieder ? Hier schließen sich mehrere Versicherer zusammen, um schwerste Risiken abzudecken (z.B. Luftfahrtpool, oder Pharmapool). Im Unterschied zur "Mitversicherung" werden über den Pool alle Risiken abgedeckt, die unter die Poolvereinbarungen fallen. Die Poolmitglieder haften nach festen, vereinbarten Quoten.
• Was versteht man unter "Alternativer Risikotransfer" Neben den klassischen Rückversicherungsformen gibt es auch noch andere Möglichkeiten des Schutzes vor hohen Schadenaufwendungen. Diese alternativen Formen sind z.B. die Eigenversicherung, durch welche eigene Risiken bis zu einer bestimmten Höhe vom Versicherungsnehmer selbst getragen werden. Ferner auch Absicherung über Bankprodukte (z.b. Ansparpläne)
• Was ist von der Rückversicherung abzugrenzen ? (weitere Arten) Mitversicherung Pool alternativer Risikotransfer
• Wozu wird eine Rückversicherung gebraucht? Reduktion des Eigenmittelbedarfs für den Erstversicherer Reduktion des versicherungstechnischen Risikos (Abweichung tatsächlicher von erwarteter Schäden durch Zufall, Änderung oder Irrtum) Erhöhung der Zeichnungskapazität
• Aus verschiedenen Gründen kann der EV an die Grenzen seiner Zeichnungskapazität gelangen, z.B. durch Kapitalmangel nicht genügend Know -How
• Wie nennt man die Haftungsgrenze des Rückversicherers Limit
• Was ist die Obligatorische Rückversicherung Der Zessionar verpflichtet sich, jedes Risiko zu decken, das die Bedingungen des Zedenten erfüllt.
• Was ist die Fakultative Rückversicherung Jedes Risiko wird dem Zessionar einzeln vorgelegt. Dieser entscheidet dann, ob und zu welchen Bedingungen er dieses Risiko trägt.
• Wo sollte der Quotenvertrag abgeschlossen werden ? Der Quotenvertrag kommt im alltäglichen Geschäft vor, wo die Versicherungs - summen alle ungefähr gleich hoch sind    (Kraftfahrt, Haftpflicht,...) Der Zedent gibt von jedem Risiko einen bestimmten Teil ab. z Zedent und Zessionar sind prozentual an jedem Schaden beteiligt. Diese Quote wird festgelegt und bleibt gleich.
• Wozu dient der Summenexzedentenvertrag Der Summenexzedentenvertrag dient vor allem dem Ausgleich des Bestandes bei stark schwankenden Versicherungssummen (Feuer, Leben,...) Der Zessionar ist nur an den Risiken beteiligt, deren Versicherungssumme einen bestimmten Betrag übersteigt.  Dieser Betrag ist die Selbstbeteiligung des Zedenten und heißt Maximum.
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• Wodurch wird bei der Nicht-Proportionale Rückversicherung die Leistung bestimmt ? Bei der Nicht -Proportionalen Rückversicherung wird die Leistung des Zessionars ausschließlich durch die Höhe des Schadens bestimmt.
• Schadenexzedentenvertrag Was übernimmt der Zessionar hier ? Bei der Schadenexzedentenversicherung übernimmt der Zessionar den Teil eines Schadens, der die Priorität überschreitet.

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