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Estate Planning (Fach) / FPSB Standesregeln (Lektion)

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• Def. Ethik "praktische Philosophie" Mit Ethik bezeichnet man die wissenschaftliche Überprüfung der in einer Gesellschaft geltenden und gelebten Werte. Ethik formuliert keine Werte. Sie untersucht den Sinnanspruch der Moral.
• P) Erläutere das Dreiecksverhältnis der Standesregeln Financial Planning Standard Board (FPSB)! Berufsverband: Schutz der Marke, des Berufsstandes CFP / CFEP Verbraucherschützer: Schutz des Kunden Mitglied der Gesellschaft: Ethik u. Moralvorstellungen, gesetzliche Regelungen, aktuelle Rechtsprechung
• P) Warum sind die Standesregeln wichtig? Für den Kunden Der Kunde kann sich auf die Fachkompetenz und Integrität des CFP verlassen. Jeder CFP erfüllt die 4 E's. Kunde hat die Garntie, dass im Beschwerdefall der FPSB Verstöße gegen die Standesregeln prüft und entsprechend ahndet (Ehrenverfahren). Im Falle von Beschwerden über Finanz- und Beteiligungsprodukte, die von CFP empfohlen wurden, wird das Ehrengericht tätig, um zu überprüfen, ob diese sich ls ungeeignet für die strategische Gesamtausrichtung des Kunden erwiesen haben und/oder, ob der CFP seiner Produktprüfungspflicht nachgekommen ist.
• P) Warum sind die Standesregeln wichtig? Für den einzelnen CFP/CFEP. Rückseiteinternationales Gütezeichen für Finanzdienstleister in Dtld.personenbezogenes Gütezeichen (Marketinginstrument) Abgrenzungskriterium ggü anderen im Markt"werbewirksame Wertevermittlung an die Kunden" Schutz vor ungerechtfertigten Haftungsansprüchen durch Übereinstimmung der Standesregeln mit den gesetzlichen Vorgaben Äußert sich auch in günstiger Vermögensschadenhaftpflicht Selbstverpflichtung Reputationsverlust im Markt bei Verlust des Gütezeichens
• P) Warum sind die Standesregeln wichtig? Schutz/Vorteile des Verbandes 7 Berufsstandes: Schaffung von gemeinsamen Werten und Normen für VerbMitgld. Ausübung des Rechts zur Selbstverwaltung des FPSB: Verbandsgericht Sicherung der Qualität des Gütezeichens durch Weiterbildungsverpflichtung Einhaltung und ständige Anpassung an aktuelle Entwicklungen Abgrenzung zu anderen Verbänden, die keine 4 E's haben
• P) Was umfassen die Standesregeln des FPSB? Berufsbild Praxisstandards für den Finanzplanungsprozess Grundstze ordnungsmäßiger Finanzplanung / Estate Planning Ethikregeln Konkretisierung der Ethikregeln
• P) Was macht das Berufsbild? Es definiert die Tätigkeit des CFP als Berater, der bei der Planung Strukturierung Optimierung Sicherung Übertragung von Vermögen und Finanzen privater Kunden beruflich tätig ist. Schwerpunkte können unterschiedlich sein, z.B. FP, EP
• P) Nenne Praxisstandards für den Finanzplanungsprozess! Beziehung mit dem Kunden aufbauen und definieren Kundeninformationen erfassen Die finanzielle Situation des Kunden analysieren und bewerten Finanzplanungsempfehlungen entwickeln und dem Kunden präsentieren Finanzplanungsempfehlungen des Kunden umsetzen Die Finanzplanung des Kunden überprüfen
• P) Erläutere Sinn und Aufbau der Praxisstandards für den Finanzplanungsprozess! Rückseiteden Kenntnisstand festlegen, den man von einem Finanzplaner erwarten darf Normen für die Berufsausübung festlegen Verdeutlichung der jeweiligen Rollen und Verantwortungen von Finanzplanern und deren Kunden  Jeder Standard ist eine Anweisung, die sich auf die einzelnen Elemente des Finanzplanungsprozesses bezieht. Es folgt eine Erklärung der Zielsetzung als Orientierungshilfe (nicht neue Norm) dienen soll. KEINE Vorschrift, integrierter Prozess kombinierbar, wiederauflebbar
• P) Nenne die GoF! Grundsätze ordnungsmäßiger Finanzplanung: Vollständigkeit Vernetzung Individualität Richtigkeit Verständlichkeit Dokumentationspflicht Einhaltung der Ethikregeln GoEP Grundsätze ordnungsmäßigen Estate Planning
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• P) Nenne die Ethikregeln! Vorrang des Kundeninteresses Integrität Objektivität Fairness Professionalität Kometenz Vertraulichkeit Sorgfalt
• P) Wie unterscheiden sich die beiden Phasen: a) Finanzplanungsphase b) Umsetzungsphase hinsichtlich gesetzlicher Grundlage und Entgeltpflicht? a) Auftrag 1 = Werkvertrag zur Erstellung eines schriftlichen GutachtensTätigkeit im alleinigen Interesse des KundenSelbständige Entgeltpflicht des Kunden für erhaltene Beratungs- und Werkleistung b) Auftrag 2 = Maklervertrag - Kunde ist frei, mit wem er umsetzt!!Tätigkeit vor allem im Interesse eines DrittenKeine selbständige Entgeltpflicht des privaten kunden für erhaltene Beratung; Vermittler erhält Provision vom Unternehmer, dem er das Geschäft vermittelt.   
• P) Welches ist der zentrale Baustein der Ethikregeln, der sich in allen weiteren Ethikregeln fortsetzt? 1. Vorrang des Kundeninteresses Die Interessen des Kunden an die 1. Stelle zu setzen ist ein Kennzeichen von Professionalität. Es erfordert ehrliches Handeln von Seiten des Finanzplaners sowie die Bereitschaft, persönliche Bereicherung und individuelle Vorteile hinter die Interessen des Kunden zu stellen.
• P) Was erfordert Integrität? Welchen Anspruch stellt es an den FP bezüglich der Ethikregeln? Was erfordert Objektivität? Was erfordert Fairness? Was bedeutet Kompetenz auch? Integrität erfordert Ehrlichkeit und Offenheitnicht nur den Buchstaben, auch dem Sinne nach gemäß den Ethikregeln verhaltenObjektivität erfordert intellektuelle Ehrlichkeit sowie UnvoreingenommenheitFairness erfordert die Offenlegung wesentlicher InteressenkonflikteKompetenz bedeutet auchs eine eigenen Grenzen zu kennen
• P) Das Ehren-/Schiedsgericht ist tätig im ...? Nenne Beispiele! im Ehrenverfahren (externer Anlass), z.B. Vereinsstrafverfahren gegen Mitglieder im Schiedsverfahren (vereinsintern) außervertraglich, z.B. vereinsinterne Streitigkeiten zwischen Vereinsorganen, zwischen Mitgliedern, zwischen Mitgliedern u. Vereinvertraglich, z.B. Zivilstreit zwischen Mitgliedern
• P) Wann wird das Ehren- / Schiedsgericht tätig? Bei Vereinsstrafverfahren zur Ahndung der Verletzung von Pflichten, die sich für ein ordentliches Mitglied aus Satzung, Standesregeln oder Normen d.Verbandes ergeben. Bei Handlungen, die sich auf die berufliche Tätigkeit eines ordentlichen Mitglieds beziehen und die mit dem Berufsbild in einem sachlichen Zusammenhang stehen, wenn es sich um Handlungen handelt, die während der Mitgliedschaft begangen wurde. Ein außerhalb beruflicher oder vereinsbezogener Tätigkeit  eines ordentlichen Mitglieds liegendes Verhalten ... wenn es ... geeignet ist, das Vertrauen der Öffentlichkeit ...  zu beeiträchtigen. Regeln, Kennzeichen, Zertifikate oder die Seriosität, Integrität des Berufsstandes zu beeinträchtigen. insbes.: bei rechtwidriger Tat bzw Geldbuße (VermBezug)
• P) Skizziere den Verfahrensablauf des Ehrenverfahrens! Einleitung des Ehrenverfahrens (Vorverfahren des EGVorsitzend.)Anhörung der Betroffenen durch schriftl. StellungnahmeBestimmung des VerhandlungsterminsBeschluss von vorläufigen Maßnahmen, sofern vom Vorstand beantragtBeendigung des VerfahrensUn terrichtung des Beschwerdeführers über Ergebnis und RechtsmittelVerfahrensverbrauch (kein erneutes Verfahren aufgrund desselben Sachverhalts)
• Vorderseite P) Welche Möglichkeiten der Beendigung des Ehrengerichtsverfahrens kommen in Frage? Zurückweisung d.BeschwerdeEinstellung d. VerfahrensErmahnungFortbildungsmaßnahme oder VerweisSuspendierung (max. 2 J) + zusätzlich Verhängung einer Geldbuße
• P) Welche Wirkung hat ein ordnungsgemäß erlassener und niedergelegter Schiedsspruch unter den Parteien? die Wirkung eines rechtskräftigen staatsgerichtlichen Urteils.
• P) Welche Vorraussetzungen müssen für ein Schiedsverfahren erfüllt sein? Streit ist entstanden Es liegt eine schriftliche Schiedsvereinbarung vor bei einem Streit zwischen zwei Vereinsorganen: Beschluss der Mitgliederversammlung über die Kostenübernahme durch den Verein; sonst gilt gesetl. Verteilregeln gem. ZPO
• P) Nenne Vor- und Nachteile des Ehrenschiedsverfahrens! Vorteile: Jede Partei kann 1 eigenen Schiedsrichter benennenEhrengericht kann als Schiedsgericht dienen (w/Parteien einig)i.d.R. schneller als ein öffentliches VerfahrenAusschluss der Öffentlichkeiti.d.R. höheres fachl. Know-How (2 Beisitzer CFP)Schiedsvergleich angestrebtWirkung eines rechtskräftigen Urteils Nachteile: fehlende Berufungsinstanzkein sofort vollstreckbarer Titelhöhere Koisten als beim Staatsgericht möglich
• P) Welche Voraussetzung müssen a) Vorsitzender b) stv.Vorsitzender c) Beisitzer im Ehrengericht des FPSB Deutschland mitbringen? a+b) Befähigung zum Richteramt         + Vertrautheit mit Richteramt und wirtschaftlichen Vorgängen         0 müssen nicht Mitglieder im Verband sein   c) mind 3 Jahre Mitglied im FPSB Deutschland      - Mitglieder anderer Vereinsorgane oder -gremien können nicht zugleich Mitglied des Ehrengerichts sein
• Vorderseite P) Welches sind die 4 E's? Education Examination Ethics Experience

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