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WSFP - Großhandel (Fach) / 9. Fragen für die Lehrabschlussprüfung - der Kredit (Lektion)
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- Beschreiben Sie die Geschäftstätigkeiten der Kreditinstitute! Einlagengeschäft (Passivgeschäft): z.B. Spareinlagen Giroeinlagen; Kreditgeschäft (Aktivgeschäft): z.B. Kontokorrentkredite, Hypothekarkredite Dienstleistungsgeschäfte: z.B. An- und Verkauf von Valuten und Devisen, Wertpapieren.
- Nennen Sie Kreditarten und ihre Unterscheidungsmerkmale! Kreditgeschäfte können eingeteilt werden nach:der Sicherstellung: -Personalkredite: z.B. Blankokredite, Bürgschaftskredite-Realkredite: z.B. Hypothekarkredite, Lombardkredite Der Laufzeit: -kurzfristige Kredite-mittelfristige Kredite-langfristige Kredite Die Inanspruchnahme: -einmalige Inanspruchnahme: z.B. Darlehen-mehrmalige Inanspruchnahme: z.B. Kontokorrentkredit die Verwendung: -Investitionskredite-Betriebsmittelkredite-Konsumkredite-Überbrückungskredite
- Beschreiben Sie den Unterschied zwischen Darlehen und Kontokorrentkredit! Darlehen sind Kredite, die nur einmal in Anspruch genommen werden und in Raten oder auf einmal am Ende der Laufzeit zurückgezahlt werden. Beim Kontokorrent (,,Kredit in laufender Rechnung'') wird ein Kreditrahmen vereinbart. Innerhalb des Kreditrahmens können laufend Beträge ausbezahlt und zurückgezahlt werden.
- Unterscheiden Sie kurz-, mittel- und langfristige Kredite! Kurzfristige Kredite haben eine Laufzeit bis ca. 1 Jahr, mittelfristige Kredite haben eine Laufzeit von etwa 1-5 Jahren, langfristige Kredite haben eine Laufzeit von über 5 Jahren.
- Erklären Sie die Begriffe Investitions-, Betriebsmittel-, Überbrückungs- und Konsumkredit! Investitionskredite dienen zur Beschaffung von betrieblichem Anlagevermögen. Betriebsmittelkredite dienen zur Beschaffung von Umlaufvermögen. Überbrückungskredite dienen zur Überbrückung kurzer finanzieller Engpässe. Konsumkredite sind Kredite an private Haushalte.
- Beschreiben Sie die Möglichkeit zur Sicherstellung von Krediten! Kredite können durch Personen oder durch Güter (bewegliche und unbewegliche) abgesichert werden. Der Personalkredit wird im Vertrauen auf die Person des Schuldners gewährt. Die Sicherstellung von Personalkrediten kann erweitert werden, z.B. durch Bürgschafte, Forderungsabtretung, Wechsel. Der Realkredit wird durch bewegliche Güter (Lombardkredit) oder durch unbewegliche Güter (Hypothekarkredit) abgesichert. Zur Sicherstellung des Lombard(Faustpfand)kredites dienen z.B. Wertpapiere, Waren, Maschinen. Zur Sicherstellung des Hypothekarkredites dienen z.B. Grundstücke, Gebäude (Eintragung in das Grundbuch)
- Nennen und erklären Sie die Kreditrisiken für den Kreditgeber! Dubiosenrisiko: ist das Risiko, dass der Kredit nicht zurückgezahlt wird. Geldwertrisiko: ist das Risiko durch Geldentwertung (Inflation). Kursrisiko: ist das Risiko, dass sich der Kurs eines in fremder Währung gegebenen Kredites verändert. Risiko der Veränderung des Zinsfußes (steigender Zinsfuß).
- Welche Aufgabe erfüllt die Kreditprüfung? Die Kreditprüfung soll das Dubiosenrisiko vermindern.
- Nennen Sie Unterlagen, die als Beilagen zu Kreditanträgen verlangt werden können! Bilanz, Aufstellung über das Vermögen, Grundbuchauszüge, Aufstellungen über sonstige Kredite (samt Rückzahlungsplänen), Adressen von Bürgen, Angaben über Umsatzentwicklung und Auftragsstand usw.
- Welche Auskünfte (z.B. eingeholt durch Auskunfteien, Geschäftsfreunde) könnten für den Kreditgeber von besonderem Interesse sein? Welchen Ruf hat der Kreditwerber in der Branche? Zahlt er seine Verbindlichkeiten pünktlich? Ist seine Geschäftsführung korrekt, initiativ? Hat er seine Bankkredite pünktlich und regelmäßig bezahlt? Sind seine Geschäftsfreunde seriös?
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- Wofür werden Kreditkosten verrechnet? Kreditbeschaffungskosten (z.B. Auskunftsgebühr, Zuteilungsprovision) sind einmalige Zahlungen. Laufende Kosten:-Zinsen: sie werden meist in Prozentsätzen p. a. (pro Jahr) bzw p. m. (pro Monat) angegeben und abgerechnet.-Provisionen: z.B. Überziehungsprovision, Bereitstellungsprovision.-Gebühren: z.B. Manipulationsgebühren für die Kontoführung
- Was versteht man unter ''Leasing'' und welche wirtschaftliche Bedeutung hat diese Kreditform? Unter Leasing versteht man die langfristige Vermietung von Investitionsgütern und langlebigen Konsumgütern durch eigene Leasinggesellschaften. Vorteile des Leasings sind u.a.: Die Kreditsituation des Betriebes wird durch die Neuanschaffung nicht verschlechtert. Die Bilanz wird nicht durch zusätzliche Verbindlichkeiten belastet. Die Kosten sind von der Steuer absetzbare Aufwände.
- Ein Kunde will einen Kredit bei einem Kreditinstitut in Anspruch nehmen. Beschreiben Sie den Ablauf dieses Geschäftes Kreditansuchen: Der Kunde füllt das vom Kreditinstitut zur Verfügung gestellte Formular aus und reicht es beim Kreditinstitut ein.Prüfung der Kreditwürdigkeit durch das Kreditinstitut. Kreditvertrag: Wird der Kredit gewährt, so sendet das Kreditinstitut dem Kunden den Kreditvertrag in zweifacher Ausfertigung zur Unterschrift zu. Nach Rücksendung des unterschriebenen Vertragsdoppels ist der Vertrag abgeschlossen, der Kunde kann über den Kredit verfügen.
- Ein Kunde sucht bei einem Lieferanten erstmalig um einen Lieferantenkredit an. Welche Schritte könnte der Lieferant unternehmen, um das Kreditrisiko zu minimieren? Um das Kreditrisiko zu minimieren, könnte der Lieferant: vom Kunden Referenzen, Bürgen, dingliche Sicherung (z.B. Wechsel) usw. verlangen. Erkundungsbriefe an Geschäftsfreunde, Banken usw. versenden. Auskunfteien einschalten (gewerbliche Auskunfteien, Kreditschutzvereine).
- Erklären Sie den Begriff Bonität! Unter Bonität versteht man die Zahlungsfähigkeiten eines Kunden (bzw. dessen Kreditwürdigkeit.
- Nennen Sie Maßnahmen, die das Lieferanten-Kreditrisiko verkleinern! Gewissenhafte Prüfung der Kreditwürdigkeit. Laufende Kontrolle der fälligen Forderungen. Verlangen von Sicherstellungen (Bürgen, dingliche Sicherungen).
- Sie geben einem Geschäftsfreund eine Gefälligkeitsauskunft. Haften Sie für diese Auskunft? Für eine Gefälligkeitsauskunft haftet man, wenn sie vorsätzlich falsch gemacht wird und dies beweisbar ist.