17
FPBP Versicherungen (Fach) / D&O - VHV (Lektion)
Anzeige
- P) Welche Haftungsrichtung gibt es bei der D&O? Was heißt D&O? Directors & Officers Liability = Mangerhaftung Innenhaftung = Haftung des Organs ggü. der Gesellschaft, für die es tätig ist (gesetzlich vorgesehener Regelfall) Außenhaftung = Haftung des Organs ggü. Dritten außerhalb der Gesellschaft z.B. Gläubiger, Anteilseigner, Mitarbeiter(Ausnahmefall)
- Was sind Generlklauseln für Vorstand und GF? Was besagen sie? § 93 I AktG Die Vorstandsmitgliedr haben bei ihrer Geschäftsführung die Sorgfalt eines ordentlichen und gewissenhaften Geschäftsleiters anzuwenden. Pflichverletzung liegt nicht vor, wenn der Vorstand bei einer unternehmerischen Entscheidung vernünftigerweise annehmen durfte, auf der Grundlage angemessener Informationen zum Wohle der Gesellschaft zu handeln. § 43 I GmbHG Die GF haben in den Angelegenheiten der Gesellschaft die Sorgfalt eines ordentlichen Geschäftsmannes anzuwenden.
- P) Nenne Beispiele für die "Sorgfalt eines ordentlichen und gewissenhaften Geschäftsleiters"! Wofür haftet der Aufsichtsrat? Sachgerechte Ermessenentscheidungen Pflicht zur Selbstinformation Pflicht zur ordentlichen Unternehmensorganisation Pflicht zur sicheren Unternehmensfinanzierung Pflicht zur Einhaltung von internationalen Bilanzierungsrichtlinien Kontroll- und Überwachungspflicht Pflicht zur ordnungsgemäßen Ressortaufteilung Pflicht zur Interessenwahrung der Gesellschaft Pflicht zum rechtmäßigen Verhalten der Gesellschaft AR haftet für fehlerhafte Überwachung der Pflichten
- P) Wer gehört zum Kreis der Organe, die D&O Haftungsadressaten sind? Wer ist außerdem mitversicherbar? Vorstand, GF, GF der Komplementär GmbH Ihre Verteter Ausichtsrat, Beirat, Verwaltungsrat - soweit Überwachungsfunktion leitende Angestellte, Prokuristen, Generalbevollmächtigte Compliance-, Datenschutz, Arbeitsschutz-, Sicherheits-Beauftragte
- P) Nenne die 3 Leitsätze des BGH anläßlich ARAG zur Haftung des Aufsichtsrats! Pflicht zur eigenverantwortlichen Prüfung von Schadenersatzansprüchen Pflicht, begründete oder erfolgsversprechende Ansprüche - notfalls gesetzlich - durchzusetzen Werden begründete oder erfolgsversprechende Ansprüche nicht durchgesetzt, haftet der AR selbst.
- Wann beginnen Verjährungsfristen D&O in Innen- und Außenhaftung? Was hemmt die Verjährung? Beginn der Verjährungsfrist nach Entstehung des Anspruchs, d.h. bei Schadenseintritt und damit erstmaliger Möglichkeit der gerichtlichen Geltendmachung. NICHT mit Kenntnisnahme! Hemmung durch Klage
- Welches sind die Voraussetzung dafür, dass Manger haftet? Pflichtverletzung des Organs Verschulden = Vorsatz oder Fahrlässigkeit Schaden = Vermögensverlust bei der Gesellschaft oder Dritten Kausalität zwischen Pflichtverletzung u. Schaden
- Was ist Gegenstand einer D&O Versicherung? Die D&O Versicherung schützt Organe einer Gesellschaft gegen wirtschaftliche Folgen im Falle der persönlichen Inanspruchnahme für Vermögensschäden durch das Unternehmen oder durch Dritte aufgrund (vermeintlich) fehlerhafter Mangement-Entscheidungen.
- P) Nenne die Versicherungsmerkmale der D&O Versicherung! Versicherung für "fremde Rechnung" VN = Gesellschaft = zahlt die Prämien VP = Organ = Begünstigter aus Versicherungsvertrag Gesellschaft <-> Versicherungsvertrag <-> Versicherer Deckungsanspruch nach Freistellung sog. "Company Reimbursement" Gesellschaft -> hat Innenhaftungsanspruch ggü. -> Organ
- P) Wo ist der Unterschied zwischen D&O und VHV bezüglich der Anspruchserhebung im Versicherungsfall? D&O = sog. "Claims made"-Police d.h. als Versicherungsfall gilt Inanspruchnahme des Organs NICHT der Zeitpunkt der Pflichtverletztung VHV = "Verstoß"-Prinzip = Fehleverhalten durch ... Fehlerhafte Beratung Unterlassene oder unvollständige Beratung (gilt an dem Tag als begangen, an dem die versäumte Handlung spätestens hätte vorgenomen werden müssen, um den Schadenseintritt abzuwenden.
- Anzeige
- P) Nenne Schadenbeispiele für VHV! Objektive Beratungsfehler u.a. fehlerhafte Anlageberatung/VV Fehler bei Gutachtenerstellung, Analysen oder Betreuung im Rahmen von Financial Planning (z.B. mangelde Berücksichtigung von Vermögenspositionen des kunden) Falschauskunft über die Bonität eines Kunden Prospekthaftung nach BörsG, InvestmentG ... Verstoß gg. Geheimhaltungsvereinbarung Fehlerhafte Dokumente in der Prozessabwicklung (Druckfehler, falsche Zahlen) Kommunikationsfehler in der Prozessabwicklung (fehlgeleitete Post)
- P) Ist Haftpflicht bei der VHV mitversichert? Nein, nur die gesetzliche Haftpflicht, nicht die private!
- P) Erläutere den Versicherungsumfang des Versicherungsschutzes VHV für z.B. CFP! Abrenzung zur D&O? Welche 2 Tatbestände umfasst der Versicherungsschutz? gesetzliche Haftpflicht aus einem Vestoß während der Versicherungsperiode (incl. Rückwärtsdeckung / Nachhaftung) gemäß den Versicherungsbedingungen (Ein-/Ausschlüsse) In Abgrenzung zud D&O: Versicherung des operativen Risikos aus beruflicher Tätigkeit NICHT aus Organfunktion Abwehr unbegründeter Schadenersatzansprüche Befriedigung begründeter Schadenersatzansprüche
- P) Erläutere Rückwärtsdeckung und Nachhaftung! Rückwärtsdeckung = Versicherung vor Schadenersatz aus Verstößen vor Abschluss der Police, Voraussetzung Verstoß zum Vertragsabschluss nicht bewußt Nachhaftung = Versicherung vor Schadenersatz aus Verstößen während der Vertragslaufzeit, die jedoch nach Vertragsende erst geltend gemacht werden.
- P) Ein Verstoß gilt dann als bekannt, wenn ... ... ein Vorkommnis vom VN/VP als möglicherweise objektiv fehlsam erkannt wurde (z.B. ich bin mir nicht sicher, ob ich vergessen habe) ein Vorkommnis vom VN/VP ihnen ggü als evtl. fehlsam bezeichnet wurde (Zweifel von Mandant oder Mitarbeiter an Richtigkeit)
- Schadensfallprocedere bei VHV? Unverzügliche schriftliche Meldung an Versicherer Unverzügliche Anzeige bei gerichtlicher Inanspruchnahme Schadensabwendungs- und Minderungspflicht des VN Weisungsrecht des Versicherers Vollumfängliche Aufklärungs- und Mitwirkungspflicht des VN Selbsbeteiligung nur sofern ausdrücklich vereinbart.
- P) Durch welche beiden Gesetzte gelten besondere Pflichten für Versicherungs- und Finanzanlagenvermittler? Folgen? 2007 VersVermV (Umsetzung EU-VersVermRili) 2013 FinAnlVermG u. FinAnlVermO besonderer Sachkundenachweis Registrierungspflicht bei der IHK Pflicht zum Abschluss einer VHV (Mindestversicherungssumme: 1,13 Mio. €, 1,7-fach max. p.a. - periodische Anpassungspflicht / automatisch durch Versicherung erl.) kombinierbar in einer VHV für Finanzdienstleistungsvermittler u. FP