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Büromanagement (Fach) / Kredite und Kreditsicherheiten (Lektion)

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• Die drei Kreditarten: 1. Abzahlungsdarlehen 2. Annuitätendarlehen 3. Fälligkeitsdarlehen 1. Abzahlungsdarlehen: Ein Darlehen, das regelmäßig zurückgezahlt wird und bei dem die Raten erst hoch und dann immer niedriger werden. 2. Annuitätendarlehen: Ein Darlehen mit monatlich gleichbleibenden Gesamtraten, wobei der Zinsanteil immer mehr sinkt und der Tilgungsanteil immer mehr steigt; die Gesamtrate bleibt aber gleich. 3. Fälligkeitsdarlehen: Ein Darlehen, bei dem der Kreditbetrag zu einem festen Zeitpunkt vollständig zurückgezahlt wird.
• Was ist die Selbstschuldnerische Bürgschaft? Der Bürge muss sofort zahlen, wenn sich der Schuldner in Zahlungsverzug befindet. Wird in der Regel bei Banken verwendet.
• Was ist eine Ausfallbürgschaft? Der Schuldner (Kreditnehmer) muss erst vollständig ausgefallen sein; dann muss der Bürge haften. In der Regel muss man bei dem Schuldner erst das gerichtliche Mahnverfahren vollständig durchlaufen.
• Was ist eine Gesamtschuldnerische Bürgschaft? Jeder Bürge muss für die gesamte Summe aufkommen und nicht nur für einen Teil.
• Was ist ein Lombardkredit? Der Lombardkredit ist ein Pfandkredit. Beim Lombardkredit gibt der Kreditnehmer ein Pfand als Sicherheit beim Kreditgeber ab. D.h. der Kreditnehmer bleibt noch Eigentümer der Sache, der Kreditgeber wird zunächst nur Besitzer. Wertpapiere werden immer als Lombard gesichert!
• Was ist eine Sicherungsübereignung? Bei der Sicherungsübereignung (z.B. bei PKW) bleibt der Gegenstand zunächst noch im Eigentum des Kreditgebers (der Bank). Dazu behält die Bank i.d.R. den KFZ-Brief des Autos. Erst nach vollständiger Bezahlung geht das Eigentum über, der Kreditnehmer ist aber sofort Besitzer des PKW.
• Was ist eine Grundschuld? Ist ein Grundpfandrecht für Grundstücke und Gebäude, die als Sicherheit für Kredit dienen. Die Grundschuld enthält keine persönliche Haftung und ist nicht an den Kredit gebunden.
• Was ist eine Zession? Eine Forderungsabtretung: Wenn ich z.B. bei der Bank einen Kredit aufnehme und gleichzeitig noch eine Forderung gegenüber einer Lebensversicherung habe, kann ich diese Forderung an die Bank abtreten. Die Zession kann offen (also mit Kenntnis des Drittschuldners) oder still (ohne Kenntnis des Drittschuldners) erfolgen.
• Was ist Leasing? Eine Sonderform eines Mietvertrages. Wird in Verbindung mit beweglichen Gegenständen verwendet (z.B. PKW oder Kopierer). Oft muss eine Anzahlung geleistet werden und am Ende des Leasingvertrages muss man einen Restbetrag an das Leasingunternehmen zahlen, um Eigentümer zu werden. Leasing ist teurer als Kaufen, aber da Unternehmen die Leasingraten als Aufwand buchen (Aufw. für Leasing & Vorsteuer an Verb.), verringern diese den Gewinn, das Unternehmen zahlt weniger Steuern.
• Was ist Factoring? Der Verkauf von Forderung (= Forderungsverkauf). Besitmmte Forderungen eines Unternehmens werden an ein Factorunternehmen verkauft. Dieser Factor kümmert sich dann um die "Eintreibung" des Geldes. Meist werden nur ca. 80 % der Forderung beim Verkauf ausgezahlt und 20 % erhält das Factorunternehmen.

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